Å betale et nytt boliglån er ikke alltid det beste alternativet.
Når du har samlet kapitalgevinstene fra Salg av fast eiendom, du kan bruke dem til det formål du ønsker. Internal Revenue Service begrenser ikke hvordan du bruker dem. Hvis du betaler et annet boliglån, oppfyller dine økonomiske mål, kan du bruke kapitalgevinstene du har samlet for å gjøre det. For å få disse gevinstene må du imidlertid selge eiendommen. Hvis du ikke vil selge, må du kanskje finne andre måter å betale på boliglånet.
Gain vs. Profit
En gevinster er forskjellig fra papirpengene du tjener når eiendommens papirverdi går opp. Kapitalgevinst refererer til fortjenesten du tjener når du selger eiendommen din. Den eneste måten du får tilgang til en gevinst for å betale et andre boliglån er å selge eiendommen du har gevinsten på. Som sådan fungerer denne strategien egentlig bare hvis du vil ta gevinsten til å betale et andre boliglån på en annen eiendom. På den annen side, hvis eiendommens verdi har økt, kan du kanskje trekke penger ut av det for å erstatte eller refinansiere et nytt boliglån mot det uten å selge det.
Selge eiendommen din
Hvis du velger å selge din eiendom for å frigjøre penger til å betale et nytt boliglån, kan du kanskje få de pengene skattefrie. Hvis eiendommen er din primære bolig, og du har bodd i den i to av de siste fem årene, tillater IRS at du kan utelukke opptil $ 250 000 i gevinster hvis du er single eller $ 500 000 i gevinster hvis du er gift. Hvis du ikke kvalifiserer for utestenging fordi du ikke har bodd lenge nok, er huset ditt andre hjem eller det er en utleie eiendom, må du betale kapitalgevinst skatt på eventuelle fortjeneste som du trekker ut.
Å betale eller ikke å betale?
Mens du betaler det andre boliglånet ditt, kan du frigjøre inntekt hver måned, er det ikke alltid det beste alternativet. Hvis ditt andre boliglånsinteresse er fradragsberettiget, er din effektive rente lavere enn hva det kan virke. For eksempel, hvis ditt andre boliglån bærer en 6 prosent rente, men du betaler skatt med 25 prosent rente, er renten etter skatt bare 4,5 prosent. Som sådan kan du gjøre det bedre å holde lånet på plass og investere pengene du vil bruke til å betale det av andre steder for en høyere avkastning.
Behold og refinansier
I stedet for å utbetale kapitalgevinstene dine, hvis husets verdi har gått opp, har du et annet alternativ. Du kan muligens bruke din økte verdi og egenkapital til å refinansiere ditt første boliglån og brette ditt andre boliglån inn i det. Fordi første boliglån vanligvis har lavere priser enn andre boliglån eller egenkapitallån, vil du ende opp med å spare penger hvis du kan få en god rente på det første boliglånet.
