Du har vurdert mange og endelig bestemt deg på det perfekte hjemmet, men har du råd til det?
Hjemmeeiendom er noe du alltid har drømt om, og nå blir det raskt en realitet. Du har vært ute og ser på hus og har funnet det perfekte bostedet for deg og din betydelige andre. Den har alt du kan ønske deg, fra den hvite stikkgjerden som omfatter verftet til hagen dammen og grundig landskapsarbeid i ryggen; det er hjemmet til drømmene dine. Men du har aldri søkt boliglån før, og det snakkende spørsmålet på dette punktet er hvordan du kvalifiserer for et lån.
Sørg for at du har råd til det hjem du har øynene på. Siden en potensiell utlåner kommer til å gjøre det uansett, bør du ta ærlig titt på dine inntekter og gjeld - hvor mye du tjener og hvor mye du skylder. De fleste långivere dekker din månedlige boliglånsbetaling, inkludert hovedstol, renter, forsikring og skatt, til 30 prosent av bruttoinntektene dine. I tillegg ønsker de at kombinert boliglån og annen gjeld skal være mindre enn 40 prosent av inntektene dine. Du kan kvalifisere for et unntak fra disse reglene hvis du har utmerket kreditt eller hvis du kan komme opp med en stor forskuddsbetaling.
Sjekk kredittrapporten din. Seks måneder før du begynner å se etter drømmenes hjem, få en kopi av kredittrapporten din. Fair Credit Reporting Act dikterer at du har rett til en gratis kopi av kredittrapporten din fra alle tre kredittrapporteringsbyråene en gang hver 12-måned. Få denne gratis kreditt rapporten fra annualcreditreport.com.
Løs noen unøyaktigheter i kredittrapporten din. Du har rett til å bestride ufullstendig eller unøyaktig informasjon. Sørg for å bestride inkonsekvenser med hvert kredittrapporteringsbyrå. TransUnion, Experian og Equifax har forskjellige prosedyrer for tvister, men de må undersøke kravet ditt, i henhold til føderal lov. Hvis du har seire i undersøkelsen, bør byrået fjerne den negative informasjonen innen 30 dager.
Få en kopi av kredittpoengene dine. Långivere bruker poengsummen som et fyrtårn for å bestemme renten. Toppscorer, 760 til 850, får den beste prisen, mens lavere score, 580 til 619, kan forvente en rente på opptil 4 prosent mer. Det vil koste deg litt ekstra forandring for å få kredittpoengene dine, men det er verdt det å finne ut hva de tre kredittrapporteringsbyråene vil fortelle din potensielle utlåner. Pass på at du får et tall fra alle tre byråer, da figuren kan variere drastisk fra den ene til den andre.
Organiser papirarbeidet. Når du har bestemt deg for at du har råd til hjemmet ditt, og har kredittrapport og kreditt score i best mulig form, er det på tide å samle alt papirarbeidet som er nødvendig for å søke om boliglånet. Den potensielle långiveren vil gi deg en liste over dokumenter han trenger, men du kan gjøre deg klar på forhånd ved å ha tilgjengelig to års inntektsavkastning og tilhørende W-2s og 1099s, en måned med lønnsstubber, kopier av førerkortet ditt og trygdekort, støtte tildelingstegn, rettsordnede betalingsutbetalingsdokumenter og alle sider i de siste to månedlige kontoutskrifter.
Tips
- Handle rundt for utlåner som tilbyr den beste prisen.
- Sjekk tilbake for å forsikre deg om at kredittrapporteringsbyrgene løser eventuelle unøyaktigheter du oppdaget i kredittrapporten din.
- Å sjekke kredittrapporten din selv, vil ikke påvirke kredittpoengene dine negativt.
Advarsler
- Hold ny kreditt til et minimum når du forventer et boliglån.
- Kjøpmenn som sjekker kreditt kan redusere kredittpoengene dine, så hold applikasjoner på et minimum eller, enda bedre, ikke gjelde i det hele tatt.
