IRS krever at 401 (k) tilbydere regelmessig sender ut kontoutskrifter.
Kontanter i 401 (k) er ment å betale for de gyldne årene, men kloke investorer holder faner på nestegravet i årene før pensjonen. I motsetning til investeringer som du holder og administrerer, holdes og drives en 401 (k) fond av en tredjepart. For å holde investorer informert, og eliminere eventuelle ubehagelige overraskelser ved pensjonering, må en leverandør periodisk oppdatere investorer om betingelsen for deres pensjonsbesparelser.
Frekvens
Internal Revenue Service krever at planleverandørene sender ut en ytelseserklæring til hver deltaker i en 401 (k) plan minst en gang i året, selv om loven tillater dem å sette varselplanen. Hvis du ber om en kopi av uttalelsen din skriftlig når som helst, må leverandøren overholde forespørselen, selv om han bare er bundet til å gi deg en erklæring på forespørsel en gang hvert år. Hvis din 401 (k) gir deg muligheten til å styre dine egne investeringer, må planen gi deg en erklæring hver tredje måned.
Metode
Leverandøren din har litt vrikk i rommet når han bestemmer seg for hvordan han skal gi disse fordelene. Planadministratorer kan sende papirerklæringer via posten eller distribuere varsler elektronisk. Flere alternativer for elektronisk rapportering kan bli brukt, fra e-postvarsler til å gi rapporter på et sikkert nettsted.
Forlater jobben din
Å forlate jobben betyr vanligvis å pakke opp dine ting og nyte en bit kake på avsenderpartiet. Mens det bare er naturlig å være fokusert på din nye jobb, må du ikke skrive ut båndene dine til selskapet. Din arbeidsgiver må gi deg en fordelerklæring som bryter opp dine 401 (k) bidrag og balanse kort tid etter at du forlater. Avhengig av type plan og under hvilke forhold du forlot selskapet, må planadministratoren gi deg en erklæring innen 90 til 180 dager på den siste dagen på jobben.
Innhold
Din 401 (k) erklæring må gi grunnleggende informasjon om pensjonsplanen din. IRS krever at hver setning skal inneholde detaljer som verdien av kontoen din; den opptjente delen av denne mengden, eller stykket du allerede eier; og verdien av hver investering som holdes i din 401 (k). Leverandører må også advare arbeidstakere om risikoen for å investere i motsetning til å spare penger, og legger mer enn en femtedel av reiret ditt i et enkelt selskaps aksje og ikke har en diversifisert pensjonsportefølje.
