Begynn å tenke på å forkorte boliglånets løpetid så snart du går inn i ditt nye hjem.
Første gangs boligkjøpere basker ofte i gløden av nytt hjem eierskap uten å tenke på tilbakebetalingstiden som vanligvis varer i 30 år. Hvis du planlegger tidlig pensjonering eller bare ikke vil bli saddled med langsiktige innbetalinger, er det flere teknikker du kan bruke til å forkorte løpetiden på boliglånet ditt.
Betal mer Principal
Hvis du tar ut et $ 150,000 boliglån for 30 år med en rente på 6.25 prosent, vil du faktisk betale tilbake utlånsinstitusjonen over $ 330,000 i løpet av lånets løpetid, inkludert over $ 182,000 i interesse alene. Men hvis du betaler et lite ekstra beløp hver måned mot hovedstolsen din, kan du se lengden på boliglånet ditt, samt det totale beløpet du betaler tilbake. I dette tilfellet reduserer en ekstra hovedbetaling hver måned på $ 50 livet på boliglånet med fire år og sparer nesten $ 30,000 i renter. Opp ante til $ 100 per måned, og boliglånsperioden går ned med syv år, og sparer deg nesten $ 50,000 i renter. Selv en engangsbetaling har innvirkning på livet på boliglånet ditt. I dette scenariet vil en ekstra betaling på $ 1,000 i begynnelsen av år to, forkorte boliglånet ditt med fem måneder og sparer nesten $ 5,000 i renter.
refinansiere
Når du er ferdig med å betale ut disse studielånene, eller du får en stor forfremmelse på jobben, bruk den nye skjønnsmessige inntektene for å forkorte løpetidet ditt ved refinansiering og ta på nytt boliglån med kortere løpetid. Refinansiering er et spesielt godt alternativ hvis du har en regulerbar rente boliglån som du vil konvertere til en fast rente, eller hvis fast rente boliglån renten er høyere enn det som er tilgjengelig for øyeblikket. Statlig støttede Ginnie Mae advarer om at refinansiering ofte kommer med bratte kostnader. Det kan ta 2 til 3 år for å hente opp premieavgiftene, så unngå refinansiering hvis du planlegger å selge hjemmet eller leiligheten på kort sikt.
Regjeringsprogrammer
Avhengig av din nåværende økonomiske situasjon, kan du finne offentlige utlånsprogrammer tilgjengelige som vil hjelpe deg å forkorte boliglånets løpetid over lånets løpetid. HUDs uteksaminert boliglån Forsikring er for eksempel rettet mot unge familier som kjøper sine første hjem og har begrensede eller moderate inntekter, men forventer at inntektene deres stiger over tid - kanskje et ungt par avsluttes med sin utdannede grad eller forventer å passere bar eksamen med planer om å åpne en lov praksis i fremtiden. Under dette programmet begynner boliglånet ditt å være relativt lite og deretter øke over tid. Tilleggsbeløpet fra de økte utbetalingene blir brukt mot lånets rektor, og dermed forkorte boliglånets løpetid.
Fremskynde dine betalinger
Hvis du har et 30-årslån, spørre om utlåner tilbyr en akselerert betalingsplan. Wells Fargo tilbyr for eksempel ukentlig, to ukers betalingsalternativer og halvårlig betalingsmåter i tillegg til tradisjonelle månedlige utbetalinger. En akselerert betalingsplan kan ha den dobbelte effekten av å forkorte boliglånet ditt og sparer tusenvis av interesse. Før du logger på for en akselerert plan, må du imidlertid være sikker på at långiveren legger inn hver betaling som den kommer i stedet for å legge ut en gang per måned.
