Teknisk sett overfører penger fra en Roth IRA like enkelt som å sette den inn - du må bare spørre fordi du har lov til å ta uttak når som helst. Men, med mindre du vil at overføringen skal behandles som en permanent distribusjon fra Roth IRA, er du veldig begrenset til hvor du kan overføre pengene.
Overføringer til Roth IRAs
Hvis du ønsker å overføre Roth IRA-midler til en annen pensjonskonto, er alternativene svært begrenset. Du kan kun overføre Roth IRA-midler til en annen Roth IRA. Selv Roth 401 (k) planer kan ikke godta overføringer fra Roth IRAs. Hvis du tar penger ut av din Roth IRA og legger den inn i en hvilken som helst annen type pensjonskonto, teller det som en permanent fordeling fra IRA og et bidrag til den andre pensjonskonto.
Bevegelsesmetoder
Du kan flytte penger fra en Roth IRA til en annen med enten en overføring eller en overgang. Overføringen er den enkleste å administrere. Alt du trenger å gjøre er å fortelle banken din hvor du skal flytte pengene, og du er ferdig. Med en overgang tar du uttak fra Roth IRA, og deretter, ikke mer enn 60 dager senere, omfordeler du den i din andre Roth IRA. Ikke bare trenger du å bekymre deg om fristen, du må også rapportere det om dine skatter, selv om du ikke skylder noe ekstra.
Flytter til NonRoth IRA-kontoer
Hvis du overfører penger fra din Roth IRA til en annen type pensjonskonto, for eksempel en tradisjonell IRA, er det som om du tok en distribusjon fra Roth IRA og gjorde ditt årlige bidrag til den andre kontoen. Kvalifiserte Roth IRA-utdelinger kommer ut skattefrie, men det krever at kontoen skal være minst fem år gammel, og du er enten 59 1 / 2 år gammel, permanent deaktivert eller tar ut ikke mer enn $ 10,000 for et første hjem kjøp.
Når du ikke tar kvalifisert tilbaketrekking, får du alle dine bidrag uten skatt eller straffer, og du får ta ut alle bidragene dine før du berører inntektene dine. Men tidlige inntektsinntektene er skattepliktig og de tidlige uttaksstraffene gjelder. Da, når du omfordeler pengene i en tradisjonell IRA, teller det som ditt årlige bidrag fordi det ikke er en lovlig overgang. Hvis overføringen er mer enn din årlige bidragsgrense, skylder du overføringsavgift hvert år til du korrigerer overskuddet.
Straff og unntak
Hvis du ikke tar kvalifisert tilbaketrekking, trenger du ikke å bekymre deg for unntak for inntektsavdrag fordi de ikke er skattepliktig og straffen gjelder ikke. Men hvis du ekspederer bidragene i kontoen og begynner å trekke inn inntjening, gjelder en 10-prosent tidlig uttaksstraff for inntektsdelen, på toppen av inntektsskatten. For eksempel, hvis du tar ut $ 6,000 av inntekter, har du ikke bare $ 6,000 av ekstra skattepliktig inntekt, men også en $ 600 skattestraff. Men hvis den $ 6,000 bare er bidrag, vil du ikke skylde skatt eller straffer. Noen få unntak eksisterer, men de får deg bare ut av straffen, ikke de vanlige inntektsskattene. Disse inkluderer betydelige medisinske utgifter, høyere utdanningskostnader og utdelinger for kvalifiserte militære reservister.
