Når dine verdipapirer tjener penger, mottar du gevinsten som distribusjoner. Hvis du beholder pengene dine på en individuell pensjonskonto, kan du skylde mindre skatt på fordelingene enn hvis du investerte gjennom en vanlig meglerkonto. Men i bytte for denne skatteferien må du beholde pengene dine i IRA før pensjonering.
reinvesteres
Så lenge du beholder gjensidig fondfordeling i en tradisjonell IRA, er de skattefrie. Skattene blir forsinket på alle investeringsgevinstene som forblir i kontoen. Dette kan gi IRA en bedre investeringsavkastning etter skatt sammenlignet med en vanlig meglerkonto. Hvis dine verdipapirer betalte en fordeling på en meglerkonto, ville du betale skatt på utbetalingen med en gang, selv om du reinvesterte gevinsten. Når distribusjonen er i en tradisjonell IRA, fortsetter den å vokse og blir bare beskattet når du tar den ut.
Tradisjonell IRA
Når du trekker ut fondfordelingsfordelingen i pensjon, avhenger skattene av hvilken IRA du brukte. Hvis du investerer i en tradisjonell IRA, vil du skylde inntektsskatt på investeringsgevinstene og fradragsberettigede bidrag. Slike bidrag til en IRA er laget med pretax penger, så du skylder skatt når du tar ut disse pengene. Du har heller aldri betalt skatt på verdipapirfondene dine, så du skylder skatt på de når du gjør en uttak. En tradisjonell IRA bare forsinker skatter på pengene dine; Det er ikke en skattefri konto.
Roth IRA
Når du investerer i en Roth IRA, får du ikke umiddelbar skattefradrag. Dette skyldes at kontoen er finansiert med etter skatt og presser fradraget til pensjon. Når du tar penger ut av en Roth IRA i pensjon, er hele uttaket skattefritt. Dette betyr at du aldri trenger å betale skatt på investeringsgevinstene dine, inkludert fordeling av gjensidig fond.
Tidlig tilbaketrekking
Du har ikke lov til å trekke seg tilbake før du er minst 59 1 / 2 år gammel. Hvis du trenger å ta pengene dine tidlig, kan Internal Revenue Service belaste deg en 10-prosent straffe i tillegg til vanlig inntektsskatt på dine fondfordelinger, inkludert dine investeringsvinster og fradragsberettigede bidrag. Når du foretar en tidlig tilbaketrekking fra en Roth IRA, skylder du bare straffen og skatt på dine investeringsvinster. Du får bidragene dine tilbake skattefrie.
