Den skinnende nye bilen kan sette deg over hodet ditt.
En god kreditt score kan sette deg i førersetet for bilen til drømmene dine. Men hvis du allerede har mye gjeld, kan de høye månedlige utbetalingene på bilen du begir, gi opp til store problemer. Derfor ser mange långivere på din gjeldsgrad når du kvalifiserer deg for et autolån. Inkludert bekostning av den nye bilen, vil långivere ha total gjeld til ikke mer enn 36 prosent av inntekten.
Gjeld Gjeld
Dine nåværende månedlige forpliktelser bestemmer hvor mye gjeld du har råd til å kjøpe på en bil . Kombiner de månedlige utbetalingene for avdragslån, studielån, kredittkort, boliglån og andre lån. Hvis du ikke eier ditt hjem, må du legge til din månedlige leie. Selv om du ikke låne for å leie hjemmet ditt, reduserer den vanlige plikten din evne til å håndtere flere regninger. Ikke ta med dagligvarer, bensin eller andre variable kostnader i denne beregningen, selv om du betaler dem hver måned.
Inntekt
Legg opp din nåværende månedlige inntekt fra alle kilder, inkludert din lønn, din ektefelles lønn og inntekt fra investeringer. Bruk inntekt før fradrag, eller bruttoinntekt. Del din totale gjeld av bruttoinntekt for å få din nåværende gjeldsinntektsforhold. Hvis matte ikke er din sterke drakt, bruk en online gjeld-til-inntekt kalkulator, for eksempel den på Bankrate.com. Tallet på 36 prosent er ofte brukt i utlånsbransjen. Långivere som citerer et maksimalt inntekterforhold på under 36 prosent, er generelt eksklusive boligutgifter.
Maksimale månedlige utbetalinger
Multipliser bruttoinntektene med 36 prosent for å fastslå maksimale månedlige gjeldsbetalinger du kan gjøre. For eksempel, hvis din totale månedlige inntekt er $ 5000, multipliserer $ 5000 med 0,36 eller 36 prosent, med et resultat på $ 1800. Din totale månedlige gjeldsforpliktelser bør ikke overstige $ 1800 per måned. Hvis du har $ 1300 i andre månedlige forpliktelser, trekker du $ 1,300 fra summen, og gir $ 500 tilgjengelig hver måned for bilbetalinger. Legg til skatter, registrerings- og forsikringsutgifter for å finne de sanne månedlige utbetalingene for en bil. I henhold til "Forbrukerrapporter" kan disse kostnadene øke kostnadene med 10 prosent.
Lavere forholdet
Hvis bilen din vil sette ditt forhold på over 36 prosent, har du muligheter. Hvis du ikke ønsker å velge en billigere bil, kan du sette mer penger på den du vil, enten i kontanter eller ved å handle i din gamle bil. Å selge din gamle bil selv, gir deg ofte mer for en forskuddsbetaling enn en forhandler-innkjøp. Å strekke ut termen vil også senke de månedlige utbetalingene og gjeldsinntektsforholdet. Men i hennes 2009 bok "Gjør det meste ut av pengene dine nå," advarer Jane Bryant Quinn om at lån på fem år eller flere ofte resulterer i deg på grunn av mer enn bilen er verdt i opptil tre år. Dette kan bety store problemer hvis du må selge før den tiden.
