Din inntekt og gjeld vil bestemme hvor mye du kan låne
Boliglån långivere bruker en ganske vanlig formel for å beregne størrelsen på lånet du kan kvalifisere for basert på inntekt og langsiktig gjeld. Prospektive boligkjøpere med en utmerket kredittvurdering eller en stor forskuddsbetaling kan finne ut at deres utlåner er åpen for noen forhandlinger om beløpet, selv om de fortsatt vil bruke standardformelen som utgangspunkt.
Bruttoinntekt
Det første trinnet i å finne ut størrelsen på boliglånet du kan låne, er å bestemme din bruttoinntekt, eller hvor mye du tjener før skatt. Ifølge Realtor.com kan inntektene inneholde mer enn bare din lønn. Du kan bruke noen gjentagende inntekter som du kan dokumentere eller som dukker opp på selvangivelsen, for eksempel alimoni, inntekt fra investeringer eller til og med lotterievinster. Uansett hvor mye du gjør fra barnevakt din nabos barn, kan du imidlertid ikke bruke disse inntektene med mindre du erklærer dem for dine skatter. Beregn månedlig inntekt ved å dele din årlige inntekt med 12 eller multiplisere din ukentlige inntekt ved 4.3.
Prosent av inntekt
De fleste boliglån långivere begrense mengden av inntekt du kan bruke hver måned på boligkostnaden til 28 prosent. Din totale boligkostnad inkluderer din realkreditinstitusjon og renter samt skatter og forsikringer i ditt hjem. Hvis du ikke er sikker på hva dine eiendomsskatt og forsikringskostnader vil være, kan du anslå at omtrent 15 prosent av betalingene dine blir tildelt disse utgiftene. Med en årlig inntekt på $ 75,000 per år, eller $ 6,250 per måned, kan din totale boligutgift være så mye som $ 1,750 per måned, med $ 1,487.50 allokert til boliglånets hovedstol og rentebetaling.
Gjentagende gjeld
Mengden av gjentakende gjeld du har, vil også påvirke beløpet du kan låne. Konvensjonelle boliglån långivere vil tillate en kombinert total månedlig utgift på opptil 36 prosent for boliger og gjentatte gjeldsbetalinger kombinert. 36-prosent er delt opp, slik at 28-prosent for boligkostnadene dine og en ekstra 8-prosent for gjentakende gjeld, som inkluderer ting som studielån, billån, kredittkort og underholdsbidrag eller barnstøtteutbetalinger. Hvis du har en inntekt på $ 75,000 per år, vil de fleste boliglån långivere gi deg opptil $ 500 hver måned i utbetalinger mot disse gjeldene.
Boliglån
Når du har arbeidet gjennom inntekts- og gjeldsnumrene, bruk en online boliglån kalkulator for å bestemme størrelsen lån du vil kvalifisere for. Beløpet vil avhenge ikke bare av din inntekt, men også på gjeldende rente og lånets løpetid. For eksempel, hvis du lager $ 75,000 per år, og den nåværende renten er 4-prosent, bør du kvalifisere deg for et $ 300,000-boliglån dersom du tar ut et 30-årslån eller et boliglån på omtrent $ 200,000 hvis du bestemmer deg for gå med et 15-årslån.
FHA og VA lån
Mens samme type prosess gjelder når du bestemmer størrelsen på boliglånet du vil kvalifisere for, bruker FHA og VA lån forskjellige inntekter og gjeldsforhold. FHA gir opptil 31 prosent for din månedlige boligutgift og 43 prosent i alt for boligkostnader pluss gjentagende gjeld. VA skiller ikke mellom boligkostnader og gjentatte gjeldsbetalinger. Det tillater bare totalt 41 prosent for begge utgiftene.
