Tenk to ganger før du tar på et risikofylt rentebeløp.
Selv om du kjøper nå hva du ikke har råd til før det senere kan være fristende, tenk to ganger. Renteinnskudd gir deg mulighet til å utsette store utbetalinger som inkluderer hovedstol og renter for en bestemt periode. Disse lånene, spesielt hvis renten er justerbar i stedet for fast, kommer med mange økonomiske risici, og Bloomberg Businessweek forklarer dem "marerittlån".
Mortgage Basics
Med et tradisjonelt boliglån, begynner lånets tilbakebetaling som snart du begynner å foreta betalinger. Lånegiver bruker en del av hver betaling mot hovedstol og resten mot renter på lånet. Etter hver betaling bruker utlåner en metode som kalles amortisering for å omregne lånet og bestemme beløpet av renter påløpt fremover basert på den nye lånebalansen. Selv om betalingene dine ikke endres, med mindre du har et rentetilpasningsrente, øker beløpet på hver betaling som gjelder overfor rektor over tid.
Rentebeløpslån
Långivere amortiserer rentebeløpige boliglån som ligner på tradisjonelle boliglån, bortsett fra at for en innledende periode på tre, fem eller syv år betaler du bare renter påløpt på boliglånet ditt. Fordi utlåner ikke ber om tilbakebetaling av rektor i denne perioden, er dine månedlige utbetalinger mindre enn et tradisjonelt boliglån med hovedstol og rentebetalinger.
Tallene
Anta at du tok ut et $ 400.000 boliglån over 30 år ved 6,5 prosent rente, og utlåner satt opp betalinger på $ 2.528,27 for et tradisjonelt boliglån eller $ 2.166,67 for et rentebeløpbart boliglån. Med en tradisjonell boliglån, på slutten av syv årene, ville dine utbetalinger forbli de samme og lånebalansen din ville bli redusert med omtrent $ 30.000. Med et rentebeløpbart boliglån skylder du fremdeles $ 400 000 ved utgangen av syv år, og boliglånet ditt vil øke til nesten $ 2800 per måned.
Risikoen
Selv om de kan være gunstige for noen mennesker under spesielle omstendigheter, rentebelagte boliglån kommer med mange risikoer. Siden du ikke betaler noen hovedstol i begynnelsen, kan du finne deg selv med et "opp ned" boliglån, eller på grunn av mer enn huset er verdt, bør boligverdiene avta. Hvis du forventer en betydelig økning i inntekt i de neste årene, kan du bli fristet til å ta ut et rentebeløpbart boliglån, men hvis din økonomiske situasjon ikke forbedres som planlagt, kan du finne deg selv med betalinger du ikke har råd til slutten av rentesiktet.
