Hvis du følger IRS regler, er det ingen straff for Roth IRA rollovers.
Roth IRAs og 401 (k) planer tilbyr ulike skatteavbrudd som hjelper deg med å spare for pensjonsalderen. Etter å ha sett ting over, kan du bestemme at Roth er den beste avtalen for deg. Du må betale inntektsskatt på penger du ruller over fra en 401 (k) til en Roth IRA. Det er ikke noe å komme seg rundt, men du vil ikke skylde en straff.
Flytter 401 (k) Dollars
Hvis bedriftens 401 (k) -plan gir deg mulighet til å gjøre uttak på nytt, eller du har flyttet til en annen jobb, kan du ta ut penger uten straff hvis du ruller penger over til en Roth IRA. Du må betale inntektsskatt på overgangen dollar fordi 401 (k) penger er normalt før skatt. Eventuelle penger som går inn i en Roth IRA må være etter skatt.
Rollovers og Rules
Du må kontakte styrmannen til 401 (k) planen og be om å sette noe eller alt i en rollover til en Roth IRA. Du har 60 dager fra uttrekksdatoen for å sette inn midler i en Roth. Friste fristen med en dag, og Internal Revenue Service anser tilbaketrekningen en tidlig distribusjon. Du får sokkel med en 10 prosent straff på toppen av skatter.
Onkel Sam s Cut
Når du trekker penger fra en 401 (k), må forvalteren holde tilbake 20 prosent for føderal inntektsskatt. Du må sette hele beløpet tilbake i Roth IRA. Anta at du tar ut $ 10,000. Du får en sjekk for $ 8,000, men du må sette $ 10,000 inn i Roth-kontoen. Hvis du ikke gjør det, er det igjen et tidlig distribusjonsfelt for 10-prosent straffen. Du må gjøre opp $ 2,000-forskjellen ut av andre midler som en sparekonto.
Gjør det direkte
IRS krever 401 (k) plan trustees å bruke en trustee-til-trustee overføring hvis du spør. Denne direkte overføringen har to fordeler. Du trenger ikke å bekymre deg for 60-dagen, og administratorene holder ikke 20-prosent for skatt. Alt fra 401 (k) går rett inn i Roth-kontoen. Du må fortsatt betale inntektsskatt på tilbaketrukne midler, og du må komme opp med kontanter fra andre kilder. Eventuelle penger du holder ut for skatter vil tegne 10 prosent straff.
