Kredittkort regninger øker din gjeld-til-inntekt ratio.
Å vite hvor mange økonomiske forpliktelser du for tiden betaler, og hvor mye mer du kan håndtere, er en kreditores primære bekymring. Din gjeldsinntektsgrad - eller forholdet mellom gjeld og inntekt - lar deg måle forholdet mellom inntekt og gjeld. Forstå dette verktøyet kan hjelpe deg å gjenkjenne sjansene dine for å skaffe et lån.
Definisjon
Gjeldsinntektsforholdet (DTI) er et finansielt analyseverktøy som ofte brukes av kreditorer til å måle prosentandelen av inntektene dine som går mot å betale din gjeld. Dette tiltaket er viktig for långivere fordi det gjør det mulig for dem å måle sannsynligheten for at låntakeren vil tilbakebetale lånet. Kreditorer kan etablere ulike akseptable DTI-forhold, derfor er det bedre å spørre om slike forhold før du sender inn en låneansøkning.
Front-end-forhold
Front-end-forholdet angir prosentandelen av inntekt som går mot boligkostnadene. Boligkostnaden betalt av leietakere gjelder månedlig leie. Boligeiendommer på huseiere inkluderer boliglånsrenter og renter, boliglånsforsikringspremie, fareforsikringspremie, boligeiendomsavgift og eiendomsskatt. Ved å multiplisere din gjennomsnittlige månedlige inntekt med forholdet som din utlåner angir, får du det beløpet du kan bruke til boligkostnader.
Back-end-forhold
Den tilbakebetalte gjeldsinntektsforholdet angir prosentandelen av inntekt som går mot å betale alle gjentatte gjeldsbetalinger, inkludert de som dekkes av front-end-forholdet. Gjentatte gjeldsutbetalinger inkluderer de som er gjort mot kredittkortbalanser, billån, studielån, barnebidrag, underholdsbidrag og juridiske vurderinger. Verktøyregninger, bil- og helseforsikring, mobiltelefonregninger og regninger som ikke reflekteres på kredittapporten, anses generelt ikke for gjentatte gjeldsbetalinger.
Eksempel
For eksempel, anta at gjennomsnittlig månedlig inntekt er $ 3,500, og at utlåner har etablert et maksimalt månedlig inntektsforhold på 31 prosent / 43 prosent. Dette innebærer at for å kvalifisere for et boliglån, må inntektsforholdet ditt på forhånd ikke overstige 31-prosent, mens tilbakebetalingsforholdet ditt ikke skal være høyere enn 43-prosent. Ved å multiplisere din gjennomsnittlige månedlige inntekt på $ 3,500 ved 0 .31, får du en front-end-figur på $ 1,085. Ved å multiplisere $ 3,500 ved 0.43 får du en back-end-figur på $ 1,505. I denne situasjonen vil du oppfylle kravet til inntektsforhold, men bare knapt. Hvis du gjorde mindre enn $ 3,500 i måneden, eller hvis din kollektive gjeld var høyere, ville du ikke kvalifisere for lånet uten særlig hensyn fra utlåner.
