Kjøpe et hjem betyr å velge den beste finansieringen for å betale for ditt nye hjem.
Kjøpe et hjem innebærer alvorlige økonomiske hensyn. De fleste unge par tenker i form av boliglån, men det finnes hundrevis av typer låneprodukter og et tradisjonelt boliglån kan ikke være det beste alternativet for din økonomiske situasjon. Å snakke med en profesjonell finansiell planlegger eller boliglån megler, som tilbyr en rekke finansieringsmuligheter for ditt nye kjøp, kan hjelpe deg med å finne den beste løsningen. Forstå de grunnleggende alternativene før diskusjonen, slik at du har grunnlag for å ta en informert beslutning om ditt nye hjem kjøp.
Kontanter
Kontanter snakker høyest i forhandlinger om et nytt hjem. Hvis du har penger til å betale for et hjem, må du imidlertid analysere dette alternativet nøye før du bestemmer deg. Føderal skatt og noen statlige lover gir deg mulighet til å trekke fra rentebetalinger fra inntektene dine, og du vil savne disse fradragene ved å betale kontant. Skatteavskrivningene, kombinert med kontanter på en rentebærende bankkonto eller en god investering, kan bety at det å betale penger for et hjem ikke er ditt beste økonomiske alternativ. På den annen side kan du dra nytte av lavere sluttkostnader, en bedre forhandlingsposisjon og en raskere periode.
Hypotekslån
Kommersielle og private långivere tilbyr boliglånsmuligheter med varierende vilkår for boligkjøpere - alt som kreves avgift og rentebetalinger. De vanligste lånetyper er justerbare, faste og kombinasjonsrenter. Justerbare priser endres over tid, vanligvis hvert år, mens faste priser holder fast med renten som er oppført på boliglånet når du signerer boliglånet. De vanligste fastrentelånene er 15- eller 30-årige avtaler. Kombinasjonsrenteutlån begynner noen ganger med justerbare priser og deretter byttes til fast rente for de siste årene av låneperioden. Kombinasjonslån kan også starte med ekstremt lav fast rente for å kvalifisere deg for lånet - typisk for et par år - og deretter bytte til en høyere justerbar rente for resten av lånet.
Leie- eller Leie-til-eie
Leie- eller leie-til-egne lån tillater deg å kjøpe hjemmet ved å betale leieavtaler eller leieavtaler til eieren. Noen avtaler krever at du også legger ned noen kontanter, mens noen er enige om leie-til-egen kontrakten på huset uten nedbetaling. En del av din månedlige betaling gjelder for hjemmet. Salgsavtalen i disse opsjonene angir klart hjemmeprisen, månedlig betalingsbeløp, forskuddsbetaling og antall år som kreves før kjøperen må skaffe seg et nytt boliglån på huset. Som alle viktige finansielle kontrakter, konsulter en advokat med erfaring med denne type hjemmesalg for å sikre at kontrakten inneholder juridiske beskyttelser for deg som kjøper.
Landskontrakt
Landskontrakter, også kalt avdragssalg, er populære i enkelte stater og sjelden brukt i andre. I denne kjøpsopsjonen henger boligen vanligvis ikke noe i hjemmet - ingen boliglån eller lån. Du foretar utbetalinger direkte til villaeieren hver måned, og etter et bestemt antall år eier du hjemmet. Selgeren skifter deretter eiendomsgaven til deg. Dette kjøpsalternativet krever at du jobber med en advokat med erfaring i landskontrakter for å beskytte din interesse for eiendommen.
Offentlige programmer
Se etter tilgjengelige offentlige programmer for å se om du kvalifiserer for spesielle lån med lav nedbetaling eller redusert rente eller avsluttende kostnader. For eksempel, hvis du eller din ektefelle servert i militæret, kan du kvalifisere deg til et VA-lån. Spesielle programmer er noen ganger tilgjengelige for førstegangs boligkjøpere, folk som ønsker å kjøpe og renovere en rundown eiendom, eller de som kjøper et hjem i et landlig område. Tilbudene kan være begrenset til bestemte områder av landet eller til en bestemt tidsperiode.
