Hvis 401k-planen din ikke gir fondets mangfoldighet du ønsker, kan du undersøke andre alternativer. Enkeltpersoner har lov til å gi IRA og 401k bidrag samme år, men de må følge spesifikke IRS-retningslinjer. Det er mange IRA-er å velge mellom, inkludert fradragsberettigede IRA-er, ikke-egenandeler IRA-er og Roth IRA-er. Etter å ha fulgt noen enkle trinn, vil du kunne bestemme om det å gjøre et bidrag til en IRA og 401k er det rette trekket for deg.
Les IRS-reglene for fradrag i IRA. Hvis IRA ikke er fradragsberettiget, kan det være fornuftig å prøve en Roth IRA fordi ikke-fradragsberettigede IRA-er bare blir utsatt for skatter mens Roth IRA-er vokser skattefritt. Fradragsberettigede og Roth IRA-er er begge knyttet til inntektsgrenser som ofte endres. Fra og med 2010 er IRA-maksimumet du kan bidra til enhver IRA $ 5,000, eller $ 6,000 hvis du er 50 eller eldre. IRAs er minst delvis egenandel hvis du tjener mindre enn $ 109,000 justert bruttoinntekt hvis du er gift og innleverer i fellesskap, og mindre enn $ 66,000 hvis du er singel. Du kan komme med et fullstendig Roth-bidrag hvis din AGI ikke overstiger $ 167,000 hvis du er gift som arkivering i fellesskap, og $ 105,000 hvis du er singel.
Spør arbeidsgiveren din om du har en 401k-kamp. I det minste vil du bidra nok til å motta kampen fra arbeidsgiveren din. En kamp er gratis penger gitt av arbeidsgiveren din basert på ditt bidragsnivå. Selskaps matchende fond er ofte knyttet til levetidens opptjeningsplaner, så hvis du ikke planlegger å være i firmaet ditt lenge, kan du sjekke hvor lenge du må være igjen for at det matchende fondet skal bli ditt.
Gi dine IRA og 401k bidrag. For å gi 401k bidrag, må du spørre personell på arbeidsplassen din når du får begynne å bidra til planen. For IRA-bidrag, enten send en sjekk til IRA-leverandøren eller invester systematisk gjennom en automatisk investeringsplan.
Bidra til IRA-midler som supplerer 401k-midlene dine. Hvis 401k-en din er svak i et område, bruk IRA som en måte å diversifisere porteføljen på. Bruk et av de mange nettstedene for screening for verdipapirfond på nettet for å se hvordan fondet ditt er diversifisert og planlegge IRA-investeringene dine (se Ressurser). For både 401k og IRA, hvis du bruker verdipapirfond, analyser fondsavgiftene, forvalterperioden og merittlisten mot andre lignende investeringer.
Hold oversikt over transaksjonen din for å registrere nøyaktig avkastning på skattetidspunktet. Hvis du har trukket fra IRA, plasserer du bidragsbeløpet på linje 32 av skjema 1040, linje 17 av skjema 1040A eller linje 31 av skjema 1040NR. Ikke-fradragsberettigede bidrag blir regnskapsført ved innlevering av skjema 8606. Roth IRA-bidrag trenger ikke å regnskapsføres på skattetidspunktet.
