Det føles godt å vite at du forbereder din økonomiske fremtid, og det tar disiplin å legge til side inntektene for å spare. Likevel kan det være fristende å dyppe inn i pensjonsbesparelser, særlig ettersom midler samler seg til en heftig sum. Fordi Internal Revenue Service tilbyr skattelettelser på arbeidsgiversponsorerte og individuelle pensjonssparende kjøretøyer, har det etablert stive straffer for å motvirke deg fra å trekke planen penger tidlig. Bli kjent med hva som utløser disse straffen er god politikk.
Sjekk IRS-nettstedet for reglene om tidlig tilbaketrekking. Enten du eier en 401 (k), 403 (b), 457 eller en hvilken som helst type IRA, publiserer IRS enkle referanse- og FAQ-sider som tilbyr grunnleggende informasjon om kontoregler. Tidlige uttaksregler er blant de opplysningene som er enklest å finne. Hvis du vil ha flere detaljer - eller bare ha det å lese IRS-jargong - kan du også få tilgang til nummererte publikasjoner og merknader som tilbyr omfattende detaljer. For de fleste pensjonskontoer vil uttak før alder 59 1 / 2 utløse 10-prosent straff - med mindre unntak gjelder.
Se på unntakene til straffen. Kjøper et første hjem, legger regningen for høyere utdanning og betaler for høye medisinske utgifter, kan fritage deg fra tidlig tilbaketrekningsstraff for de fleste planer. Andre unntak inkluderer at du blir helt og fullstendig deaktivert eller betaler helseforsikringspremier mens du er arbeidsløs.
Undersøk forskjellen mellom Roth IRA hovedstol og inntjening. Selv om du har lov til å ta hovedstol - det vil si bidrag - ut av en Roth når som helst, kan du trekke inn fortjeneste tidlig på 10-prosent straffen. De tidlige distribusjonsundersøkelsene som gjelder for den totale balansen i andre pensjonskonto gjelder kun for inntekt når det gjelder en Roth.
Advarsler
- Bli kjent med detaljene i din arbeidsgiver-sponsede plan. Selv om IRS publiserer en liste over unntak, er arbeidsgiverplaner ikke pålagt å respektere hvert unntak på listen. IRS gir individuelle arbeidsgivere mye spillerom med hensyn til regler for uttak. Arbeidsgiver planer på ett selskap kan tillate tidlig utdeling for første hjem kjøp, men ikke for college kostnader. Et annet selskaps plan kan gi deg mulighet til å ta ut penger for å dekke for høye medisinske kostnader, men ikke kostnader for første hjem.
- Selv om du kan oppheve straffer, må du betale vanlig inntektsskatt på uttak fra nesten alle pensjonsordninger. Roth IRA og noen Roth 401 (k) inntektsfordeler er skattefrie når kontoen har vært åpen i fem år.
