Du skal kjøpe ditt første hus, men prislappen er skremmende. Gjør dette nummeret mindre skummelt ved å finne den beste månedlige planen for deg.
I motsetning til spenningen ved å sjekke ut åpne hus, er det å kjøpe øynene for å gjøre øynene dine glasur over - og med rette. Men å velge riktig lån er nøkkelen til hvorvidt du har råd til ditt drømmehus, for ikke å nevne hva det fire-roms, to og et halvt bad vil koste deg i det lange løp. Vi gjorde legwork for å finne ut hvor mye et $ 350,000 hus bryter ned til hver måned med forskjellige boliglån. Så hvilken er riktig for deg?
30-år fast boliglån
Etter: $ 1,342.05 per måned.
Hvorfor vil du ha det: Du er ikke akkurat Mr. og Mrs Risk Taker, og tanken på at betalingene dine øker over tid, gjør deg allerede svette. Med et fast boliglån er du låst inn til en rente, så du skriver den samme sjekken igjen og igjen til 2040.
Hva du trenger: For å score et konvensjonelt boliglån akkurat nå, forventer långivere en heftig 20% nedbetaling på $ 70,000 med mindre du er i stand til å kjøpe boliglånsforsikring (som er blitt nesten umulig i denne økonomien). Kreditt er fortsatt stramt, så du trenger en poengsum på 720.
FHA 30-årslån
Etter: $ 1,813.12 per måned.
Hvorfor vil du ha det: Freaking ut om forskuddsbetaling? Vel, slapp av - dette lånet er akkurat som en konvensjonell boliglån, men finansieres av Forbundsbolaget, i stedet for gjennom en bank. Oversettelse: Du vil ikke bli pålagt å legge ned et dusin deig oppe siden regjeringen vil ha ryggen din.
Hva du trenger: Vær forberedt på å få en 3.5% nedbetaling på $ 12,250. Hvis du ikke har så mye penger i sparepengene dine, ikke frykt, det er lov å være begavet. (Hei, mamma og pappa!) Øk kredittpoengsummen til 620 for å forsegle avtalen.
USDA 30-årslån
Etter: $ 1,898.32 per måned. Dette inkluderer den nødvendige 2% garantibeviset som US Department of Agriculture takker på i stedet for å kreve boligforsikring.
Hvorfor vil du ha det: Dine besparelser er vel, praktisk talt ikke-eksisterende, men du har faste lønnsslipp inn i og du vil ha et hus utenfor et større byområde.
Hva du trenger: En kreditt score over 620, pluss du må ha vært ansatt de siste to årene. Husk: Det gjelder bare landlige områder (beklager, byfolk!).
15-år fast boliglån
Etter: $ 2,214.22 per måned.
Hvorfor vil du ha det: Å betale ekstra $ 800 i måneden vil ende opp med å spare deg om $ 80,000 i rentegebyr i slutten. (Nei, det er ikke en skrivefeil.) Hvis du planlegger å fortsette å sette de neste 10-årene, og kan komfortabelt svinge de pricier månedlige utbetalingene, øker du din totale nettoverdi raskt ved å bygge egenkapital i ditt hjem.
Hva du trenger: Dette er en vanlig boliglån, så du trenger en forskuddsbetaling på ca $ 70,000 (ouch). Og siden betalingene er bratte, vil långiveren ønsker å sørge for at du innhenter minst seks tall og har feilfri kreditt-tenkning oppover av en 720 kreditt score.
5-årig regulerbar rente boliglån
Etter: $ 1,418.72 per måned (beregnet med 4.5% interesse). Etter fem år vil betalingen øke (sannsynligvis ca. .25% av ditt totale boliglån), men inntil da vil du kunne få en lavere rente enn du ville med, si, et 15- eller 30-år fast.
Hvorfor vil du ha det: Du planlegger ikke å bo i huset lenge, og er også villig til å ta litt risiko hvis det betyr at du kan få en god del akkurat nå.
Hva du trenger: Planlegg å overlevere $ 70,000 (det er det nummeret igjen) for forskuddsbetaling og sørg for at kredittverdien din er 720.
Merk: Betalinger er basert på et $ 350,000 hjem og beregnet med 5% -rente (med mindre annet er oppgitt) før skatt, forsikring og sluttkostnader, da disse varierer mye fra stat til stat.
Nestpert: Jim Pair, president for National Association of Mortgage Brokers og Marc Davit of The Mortgage Center
