Utbetalinger fra 401 (k) -planen din er skattepliktig, selv om du er arbeidsløs.
Hvis du har mistet jobben din, kan din 401 (k) -plan være veldig fristende å raid for å få endene til å møtes. Før du prøver å ta penger ut, må du sørge for at du er klar over de skatter og straffer som gjelder. På grunn av skatter og straffer, vil du vanligvis avgjøre alle dine andre alternativer før du trykker på 401 (k).
Distribusjoner tillatt
I motsetning til IRA, som tillater deg å distribuere til enhver tid, tillater 401 (k) planer bare distribusjon under visse omstendigheter. Disse omstendighetene inkluderer imidlertid om du forlater jobben din, uansett om det var feilen din eller ikke. Som et resultat, hvis du er arbeidsløs, kan du ta penger ut av din 401 (k) plan. Hvis du tar en distribusjon fra en tradisjonell 401 (k) plan, er hele fordelen skattepliktig inntekt. Hvis du tar fordelingen fra en Roth 401 (k) -plan, må du splitte fordelingen mellom skattepliktig inntekt og skattefri innskudd basert på sminke av kontoen.
Potensielle straffer
Hvis du er under 59 1 / 2 når du tar en distribusjon fra din 401 (k) -plan, anser IRS det som en ikke-kvalifisert tilbaketrekking. Som et resultat må du betale en ekstra 10-prosentskattstraf på den skattepliktige delen av uttaket. For eksempel, hvis du tar en fullt skattepliktig distribusjon fra en tradisjonell 401 (k) -plan, gjelder 10-prosent straffen for hele distribusjonen. Hvis du tar en $ 8,000 tidlig distribusjon fra en Roth 401 (k) plan og $ 3,000 er skattepliktig, gjelder straffen bare for den skattepliktige delen $ 3,000.
Ingen generell unntak
"Arbeidsledighet" er ikke et unntak fra tilleggsavgiften på 10 prosent, med mindre det skyldes funksjonshemming eller at du er minst 55, så med mindre du har en mer spesifikk motgang, vil du skylde både utsatt skatt og 10 prosent straff. Hvis du for eksempel har medisinske utgifter som overskrider terskelprosenten av inntektene dine eller hvis IRS belaster din 401 (k) -plan, kan du fjerne disse beløpene uten å betale straffen. Du vil imidlertid fortsatt skylde inntektsskatt.
Skattrapportering
Hvis du tar en 401 (k) plandistribusjon mens du er ledig, vil du motta en Form 1099-R som dokumenterer distribusjonen for skattemessige formål. Når du legger inn skattene dine, må du bruke Form 1040 og fullføre Form 5329 for å finne straffen din eller, hvis et unntak gjelder, dokumentere fritaket. Rapporter fordelingen som pensjon og annuitetsfordeling.
