Høy kredittkort bruk kan redusere FHA lån beløpet.
Den føderale boligstyrelsen hjelper låntakere med kredittutfordringer, lav og moderat inntekt og minimal kontanter til å skaffe boliglån. Siden 1934 har sine fleksible retningslinjer for støtteberettigelse hjulpet låntakere med å få lån med rimelige månedlige utbetalinger. FHA tillater låntakere med høy kredittkortutnyttelse for å kvalifisere til boliglån dersom deres inntekter og eiendeler viser at den ekstra husbetalingen ikke gir noen vesentlig risiko.
Grunnleggende
FHA forsikrer lån utstedt av godkjente långivere og refunderer dem i tilfelle lånerens standard. For å minimere risikoen setter FHA - under veiledning fra Institutt for bolig og byutvikling - retningslinjer for hva som er akseptabelt i form av lånergjeld. Gjeldsinntektsforholdet representerer en låners månedlige forpliktelser i forhold til sin brutto månedlige inntekt og uttrykker det som en prosentandel. Det er to typer DTI-forhold: front-end-forholdet, som måler boligutbetalingen i forhold til inntektene; og back-end-forholdet, som sammenlikner totale månedlige forpliktelser til inntekt. FHAs benchmarks for disse forholdene er henholdsvis 31 og 43 prosent.
Kredittpoeng
Kredittkort utnyttelse påvirker låner kreditt score og låntakere må oppfylle FHA minimum kreditt score krav. Ved kjøp eller refinansiering må låntakeren ha en kreditt score på minst 500 for å kvalifisere. En låner med en score på 580 eller høyere kvalifiserer for FHAs maksimale tilgjengelige finansiering, og en slik låner kan foreta en forskuddsbetaling på så lite som 3.5 prosent. En låner med en poengsum på 500 til 579 trenger en nedbetaling av 10-prosent. Høy kredittkort utnyttelse reduserer kreditt score betydelig.
Påvirkning
Beløpene på kredittkort i forhold til de tilgjengelige kredittgrensene utgjør 30 prosent av forbrukerens poengsum, ifølge MyFICO. "Beløp skyldt" er den nest viktigste faktoren som påvirker resultatene. Høy kredittkort utnyttelse, som når kortene er nær å være "maxed out", indikerer potensielle problemer med å gjøre betalinger i fremtiden. "Kredittutnyttelsesgraden har vist seg å være ekstremt forutsigbar for fremtidig avdragsrisiko," sier MyFICO, spesielt i de påfølgende to årene.
Hensynet
Jo høyere en låner kredittkort utnyttelse rate, jo høyere hans månedlige minimumsbetaling på kontoen. Utlåner bruker den minste månedlige betalingen som ble rapportert ved søknadstidspunktet ved beregning av gjeldsinntekter. Derfor har høye brukskort - i tillegg til det maksimale lånebeløpet låntakeren har råd til - effektpoeng. Ved å senke balansen på et kredittkort øker låntakeren sin låneevne effektivt på FHA-lånet.
