De fleste långivere krever at du foretar en forskuddsbetaling.
Du kan ha det vanskelig å finne noen pennies for å sette i spargrisen en gang du har betalt alle dine månedlige regninger. For de fleste unge par som kjøper et hjem med kontanter, er en rørdrøm, men heldigvis kan du låne mesteparten av pengene du trenger når du kjøper ditt hus. Selv med et boliglån skjønt, må du normalt ha penger i besparelsene hvis du vil kjøpe et hjem. Men hvis spargrisen din er stille når du rister den, kan drømmene om hjemmeeierskap ikke være helt håpløs.
De fire C's of Credit
Veteran långivere refererer ofte til tegn, sikkerhet, kapasitet og kapital som " fire C's av kreditt. " Långivere vurderer karakteren din ved å sjekke kredittrapporten din for å se om du har en god historie om å tilbakebetale gjeldene dine. Din sikkerhet er hjemmet du vil finansiere, og din evne til å tilbakebetale lånet er basert på inntektsnivået minus din eksisterende gjeld. Du kan normalt ikke få lån med mindre du har bevis på at du også har kapital eller kontanter for å dekke sluttkursene og forskuddsbetalingen. Långivere liker også å vite at du har litt kontanter stashed away for en regnfull dag i tilfelle inntektskilde plutselig tørker opp. Hvis du ikke har noen penger lagret, reduseres sjansene dine for å få et lån.
Eiendeler
De fleste långivere selger boliglån til statsobligerte kredittforetakene Freddie Mac og Fannie Mae. Verken Fannie eller Freddie vil kjøpe lånet ditt med mindre din utlåner verifiserer dine eiendeler. Du kan bruke midler fra et kredittkort til å dekke noen av kostnadene dine, men pengene kan ikke beløpe seg til mer enn 2 prosent av lånebeløpet. Både Fannie og Freddie krever at du betaler 5 prosent nedbetaling, selv med et kredittkort trenger du fortsatt en annen kilde til penger. Bortsett fra forskuddsbetaling, trenger du også kontanter for å dekke sluttkursene. Hvis du ikke har penger i besparelsene dine, kan du likvide andre eiendeler som spareobligasjoner. Du kan også være i stand til å ta ut penger fra pensjonskontoene dine, selv om det gjør det, vil det føre til heftige skattestraff. Mange arbeidsgivere tillater imidlertid at deltakerne låner seg mot 401 (k) uten straff.
FHA Loans
Forbundsboligen administrerer boliglån som du kun må betale en 3 1/2 prosent nedbetaling på. Du må bevise at du har penger til å dekke kostnadene, men du trenger ikke å bruke dine egne midler. Under FHA-regler kan en slektning gi deg pengene som en gave, selv om kontanter må være på kontoen din før lånet lukkes. Giveren må signere et brev som forklarer at midlene er en gave i stedet for et lån. Enda bedre, FHA tillater selgeren å betale sluttkursene dine, så med et FHA-lån kan du få et boliglån selv om du ikke har fått en krone til navnet ditt.
100 prosent finansiering
Før boligmarkedet krasj av 2007, mange långivere tilbudt ingen inntekt / ingen eiendel 100 prosent finansiering lån. Siden markedet falt, krever de fleste långivere at du skal foreta en forskuddsbetaling på opptil 20 prosent, men noen långivere tilbyr fortsatt disse ikke nedbetalingslån. Normalt er disse porteføljelånene, som betyr at banken har lånet ditt i stedet for å selge det til Fannie eller Freddie. USAs Department of Agriculture sikrer også 100 prosent boliglån i enkelte landlige områder hvis du kjøper et eksisterende hjem. Overraskende nok er tegningsstandarder strenge, så du må ha en god kreditt score for å få et av disse boliglånene. Disse lånene har ofte høyere rente enn konvensjonelle lån, noe som betyr at du betaler mer på sikt.
