Slik Beregner Du Et Lån Til Nettoværdiforholdet

Forfatter: | Sist Oppdatert:

Rentenivået tilveier det beløpet du vil låne mot din nettoverdi.

Hvis du er i markedet for et lån, om det er et boliglån for å kjøpe et hjem, et billån eller en annen type personlig lån, er lånet til netto-verdi forhold noe potensielle kreditorer kan se på. Lån-til-netto-verdiforholdet kan variere litt avhengig av kreditor, men det gir i det vesentlige innsikt i din evne til å tilbakebetale lånet. Når du søker om et lån, blir et mindre forhold vanligvis sett gunstigere av banker og andre långivere.

Hva er din nettverdi?

Å finne ut din nettoverdi kan være den mest tidkrevende delen av beregningen av forholdet som det krever en grundig gjennomgang av din personlige økonomi. Din nettoverdi er hva du har når du trekker din gjeld fra dine eiendeler. Eiendeler som skal vurderes inkluderer de kontanter du har i alle dine bankkontoer, verdien av hjemmet ditt og andre eiendommer du eier, investeringer og personlige eiendeler som båter, biler, samleobjekter, smykker og alt annet du eier. Gjeldene du trekker fra totale eiendeler dekker dine ubetalte kredittkortbalanser, tilbake skatt, utestående boliglån, billån, studielån, andre personlige lån, pluss eventuelle ubetalte regninger du har.

Ratioberegning

til-netto-verdi forhold, fordel det beløpet du vil låne av din nettoverdi. For å illustrere, anta at du vil låne $ 10 000 for å gjøre noen forbedringer i hjemmet. Hvis din nettoverdi er $ 100 000 på tidspunktet for innlevering av låneansøkningen, er ditt lån-til-netto-verdi forhold 1 til 10 eller 10 prosent. Med andre ord er det potensielle lånebeløpet lik 10 prosent av nettoverdien din. Noen långivere reverserer imidlertid ordren og beregner den som nettoprisen din, og i så fall er et større forhold mer ønskelig for kreditorer.

Hvorfor forhold mellom lån og netto-verdier

En primær bekymring for de fleste långivere er risikoen for at folk misligholder sine lån. Dette er grunnen til at banker og andre finansinstitusjoner vurderer hver låneansøkeres kreditthistorie og lån-til-netto-verdiforhold. Hvis du har for mye gjeld, eller mer gjeld enn eiendeler, utgjør du en høyere risiko enn hvis eiendelene dine overveier din gjeld. For å redusere denne risikoen, kan de fleste långivere kreve betaling av en høyere rente eller vil ikke godkjenne lånet i det hele tatt. I tilfelle din økonomiske situasjon endres verre, vil långivere ha viss forsikring om at du har mulighet til å likvide noen eiendeler for å fortsette å foreta planlagte låneutbetalinger. Derfor vil en potensiell kreditor sannsynligvis foretrekke et forhold mellom utlån og netto på 10 prosent over 80 prosent.

Lignende gjeldsinntekter

Noen långivere kan bruke et gjeldsinntektsforhold i stedet for , eller i tillegg til, forholdet mellom lån og netto. Forholdet mellom gjeld og inntekt sammenligner dine gjentatte månedlige gjeldsbetalinger til din månedlige inntekt. For eksempel, hvis din totale månedlige gjeldsbetalinger - inkludert boliglån - er $ 2000, og du tjener $ 5000 av inntekt hver måned, er din inntekterforhold 2 til 5 eller 40 prosent. Dette forteller långivere at du for øyeblikket bruker 40 cent av hver dollar du tjener til å betale av gjeld. Et mindre forhold er foretrukket av långivere. Den faktiske kravet til en lånegodkjenning avhenger av utlåner siden forholdet kan være akseptabelt for en, men ikke for en annen.