College kostnader kan frita noen av dine sparing obligasjonsrente fra skatt.
Savingsobligasjoner tilbyr investeringssikkerhet og evnen til å utsette skatt på renteinntektene, og begge funksjonene bidrar til å gjøre opp for den generelt lavere avkastningen. Imidlertid er den eneste måten å frita renter på serie EE spareobligasjoner fra inntektsskatt, ved å bruke renten på utdanningskostnader.
Skatteutsettelse
Selv om spareobligasjoner påløper renter hvert år, blir renten utsatt til kontanter i obligasjonene med mindre du velger å rapportere renter på skattene dine hvert år. Utsettelsesalternativet gir deg mulighet til å avregne betalende skatter til du har mottatt kontanter fra å slå i obligasjonen. I tillegg kan du kanskje velge et år til kontanter i obligasjonen din når du har mindre andre inntekter. Hvis du faller til en lavere skattekonsoll, blir din sparebeløp også beskattet til en lavere rente.
Opplæringsutgifter
Hvis din serie EE-obligasjon ble utstedt etter 1989 i ditt navn eller navnet på deg og din ektefelle, og du er minst 24 år gammel, kan du muligens spare penger i sparingskoblingen din og unngå inntektsskatt på interessen hvis du bruker pengene på kvalifiserte utdanningskostnader. For å telle må utgiftene betales i samme år som du kontanter i obligasjonene. For eksempel, hvis du betaler din opplæring i 2014, men ikke kontanter i obligasjonene dine til 2015, kan du ikke behandle renter som vant til å betale for forrige års utgifter.
Kvalifiserte utdanningskostnader
Ikke alle skolelaterte kostnader vil få deg av kroken for skatt på sparebeløpet. Du må bruke sparingskursrenten på undervisning eller avgifter på en høyere utdanningsinstitusjon, for eksempel en høyskole, handelsskole eller høyere utdanningskurs. Du kan også tilfredsstille kravet ved å bidra til en 529-plan eller en Coverdell sparekonto. For eksempel, hvis du utbetalt obligasjonen din, men ikke går for å oppgradere skolen til neste år, kan du bidra til en 529-plan for å fritage renter fra inntektsskatt.
Skattrapportering
Hvis du kvalifiserer for utdanning ekskludering av sparing rente rente, har du litt ekstra arbeid å gjøre når du legger inn selvangivelsen. Du rapporterer renteobligasjonsrenten som du normalt ville hvis den var skattepliktig på Schedule B. Deretter fullfører du Form 8815 for å rapportere beløpet du kan ekskludere. Denne ekskluderingen kopieres til Schedule B og trekkes fra din skattepliktig inntekt, noe som gjør EE-sparingskassen rentebeskattet fri.
