Du bør se gjennom og endre midler når du alder.
Fondsmidler inneholder vanligvis en blanding av aksjer og obligasjoner, ofte spesialisert på bestemte sektorer eller bestemte investeringsstrategier. Fond som representerer et bredt spekter av finansielle beholdninger i ulike bransjer, beskytter dine langsiktige pensjonsordninger i en individuell pensjonskonto. Mangfoldet i dine investeringer hjelper IRA til å vokse selv når enkelte investeringer ikke fungerer bra. Gjennomgå IRA jevnlig for å selge fattige artister og erstatte dem med mer lovende verdipapirfond.
Prosentvis endring
Den rette blandingen av aksjer og obligasjoner avhenger av din planlagte pensjonsdato. En tradisjonell metode inkluderer å bruke alderen din til å bestemme prosentandelen obligasjoner i din pensjonskonto. I alderen 40 vil du ha 40 prosent investert i obligasjoner, og deretter øke den til 60 prosent når du når alder 60. Aksjeinvesteringer gir større sjanse for bedre avkastning, men inkluderer også en viss risiko, som du har råd til i en yngre alder. Obligasjoner tilbyr sikrere investeringer fordi de er utstedt gjennom statlige og bedriftsforetak som betaler tilbake lån til en fast rente på en bestemt dato.
Investerer for pensjonsdato
Måltidsfond, også kjent som livscykelfond, balanserer dine investeringer over tid. Fondforvaltere endrer investeringer for å oppfylle målene dine på et bestemt tidspunkt for pensjonering. Midlene selges etter dato, for eksempel et 2040 fond, for eksempel. Det er større risikoer jo lenger unna datoen. Men etter hvert som måldatoen nærmer seg, endrer fondet balanse av investeringer med et skifte mot bedre inntektsgivende investeringer. Midlene er utformet for å inneholde riktig blanding for din alder og blir mer konservative og sikre når du kommer nærmere pensjonen.
Balansering loven
Balansefond, en blanding av aksjer og obligasjoner i et bredt spekter av kapitalfordeler, bidrar til å håndtere svingninger i markedet. Den økonomiske syklusen inneholder tider når aksjer utfører bedre og når obligasjoner gjøres bedre. En balanse mellom aksjer og obligasjoner gir mindre volatilitet for en langsiktig pensjonskonto. Investering i forskjellige størrelsesbedrifter gir også nødvendig balanse fordi småkapital-, mid-cap og big cap-fondsmidler ofte utfører seg ulikt under visse økonomiske sykluser.
Kreativitet med tiden
Forsøk litt om pensjonen din er langt unna ved å bli mer involvert i investeringene dine. For eksempel kan du prøve verdifond, som holder aksjer som fondforvaltere tror er underprissatte på grunn av kortvarig entusiasme for andre aksjer. Lagrene i midlene er basert på langsiktige trender i stedet for midlertidig appell. Sektorfondene investerer i spesifikke sektorer, for eksempel teknologi, helsevesen eller finansmarkeder. De tilbyr vekst i porteføljen når de enkelte sektorer blir svært lønnsomme i visse perioder. Sektorfondene har ikke investeringer over et bredt spekter av markedet. Du kan imidlertid balansere disse midlene med regelmessige vurderinger av IRA-porteføljen din for å dra nytte av bedre profittpotensiale i sterkere sektorer i en gitt tidsperiode.
