En rekke faktorer kan påvirke hvilken kredittpoeng långiveren ser.
Hvis du handler for et boliglån, har du sannsynligvis sjekket minst én nettkilde for å finne kredittpoengene dine. Mens du kjenner dine kredittpoeng gir deg en ide om hvorvidt du vil kvalifisere for et boliglån, kan du bli overrasket over å finne ut at kredittpoenget ditt boliglåner ser, kan være vesentlig forskjellig fra det du kjenner.
Proprietære poeng
De tre største kredittrapporteringsbyråene som hypotekslåntakere vanligvis bruker - Equifax, Experian og TransUnion - bruker hver proprietære formler for å inkorporere utallige faktorer i kredittpoengene dine. Kredittbyråer legger mye arbeid og forskning på sine proprietære kredittverdier, og de går i stor grad for å holde formlene konfidensielle. Av denne grunn, nettsteder som tilbyr å selge deg kreditt score vanligvis bruker sine egne formler for å beregne ditt nummer, og poenget du får fra disse tjenestene kan være betydelig forskjellig fra de som kreditt byråer faktisk rapporterer til långivere.
Midtscore
Boliglån långivere henter vanligvis kredittpoengene dine fra hver av de tre store kredittrapporteringsbyråene. Fordi hvert av disse kredittkontorene bruker sin egen proprietære formel for å beregne kredittpoengene, rapporterer hvert byrå sannsynligvis en poengsum som kan avvike fra de andre byråene med 20-poeng eller mer. For å sikre den mest nøyaktige representasjonen av kredittverdigheten din, bruker mange boliglånslånere midt på de tre poengene for boliglånsapplikasjonen din, selv om den ikke samsvarer med den du hentet online.
Kredittoppdateringer
Mange långivere rapporterer betalingsstatusen din til kredittbyråer med jevne mellomrom, og kredittfilen din kan få hyppige oppdateringer hvis du har en stor portefølje av kredittkort, auto lån, boliglån, studielån og andre kredittkontoer. Avhengig av hvor ofte kreditorene rapporterer aktiviteten din, kan kredittpoengene dine endres hver dag, eller i noen tilfeller flere ganger om dagen. Selv om du henter din faktiske kreditt score direkte fra kreditt byråer like før du sender inn boliglån søknaden din, kan din boliglåner ikke behandle søknaden med en gang. Når lånegiver henter kredittpoenget ditt, kan det være vesentlig forskjellig fra det du oppnådde online.
andre faktorer
En rekke andre faktorer kan gjøre at kredittgiverens kredittpoeng er forskjellig fra det du henter online. Hvis du har en medlåner, for eksempel, vil långiveren sannsynligvis hente både poengsummen din og medlånerens kreditt score. Utlåner vil sannsynligvis velge midtpoengsummen fra alle hentede poeng, ifølge den økonomiske nettsiden Dough Roller, og de ekstra poengene kan føre til at midtpoengene blir vesentlig forskjellig fra den du hentet online. Hvis ett kredittbureau ikke har nok informasjon til å beregne en poengsum for deg, vil utlåner sannsynligvis bruke den laveste av poengene fra de to andre byråer.
