IRS beskatter tilbaketrekking av investeringsgevinster, men ikke premiebetalinger.
Noen permanente livsforsikringspolicer tilbyr kontanter på topp av en dødsfordel. Hvis politikken din har kontantverdi, er det pengene dine, og du kan ta det ut når du vil. Men når du tar penger ut av en livsforsikring, kan du skylde skatt. Hvorvidt du skylder penger, avhenger av dine totale investeringsgevinster og hvordan du kontanter i din policy.
Kontantverdi
Kontantverdi er penger i en livsforsikring som du kan ta ut og bruke mens du lever. Bare permanente retningslinjer tilbyr kontantverdi. Hvis du har en ordrepolicy, har den ingen kontantverdi. Du kan kansellere en terminspolicy når du vil, men du vil ikke få noen penger tilbake. Hvis din faste policy har kontantverdi, er balansen en kombinasjon av premieinnbetalinger og investeringsgevinster. Så lenge du holder politikken aktiv, vil forsikringsselskapet investere og vokse pengene dine.
Utbetalinger
En måte å kontanter i deler av dine forsikringspenger er gjennom en uttak. Du kan gjøre uttak for det beløpet du vil ha fra din kontante verdi. Når du tar penger ut av livsforsikringen, får du premieutbetalingene tilbake skattefrie. Hvis du tar ut mer enn du har betalt inn i politikken, blir gevinstene dine beskattet som inntekt. Du kan også ta penger ut i alle aldre. Livsforsikring er ikke pensjonsplan, og IRS belaster ikke ekstra straff når du tar penger ut tidlig. Alt du noensinne skylder er inntektsskatt på gevinstene dine.
Policy Surrender
Du kan også kontanter i hele retningslinjene ved å kansellere den. Forsikringspolicen vil avslutte kontrakten din og sende deg en sjekk for hele kontantsverdiensaldoen. Du vil skylde inntektsskatt på alle investeringsgevinstene i politikken det året. Når du avbestiller retningslinjene dine, mister du forsikringsdekning. Hvis du vil bli dekket, lar noen selskaper deg bruke en del av kontantverdien din til å kjøpe en mindre policy. Dette alternativet gir deg mulighet til å holde noen forsikringsdekning mens du utbetaler dine ekstra penger.
Lån
En annen måte å ta penger ut av din forsikring er gjennom et politikklån. Når du tar et livsforsikringslån, skylder du ikke skatt. Så lenge du ikke avslutter din policy, vil lånet ditt aldri bli skattlagt. Dette gir deg mulighet til å bruke investeringsgevinster og aldri betale inntektsskatt. Når du dør, vil lånet bli betalt ut av din forsikringsdødsydelse. Ulempen med å betale ut med et lån er at du må fortsette å betale for livsforsikringen din. Det skaper også en liten arv for dine arvinger.
