IRS tillater skattefrie IRA-omlegginger til kvalifiserte livrenter.
Hvis du vil rulle over din individuelle pensjonskonto til en ikke-skattepliktig livrente, har du lykke til. IRS tillater denne typen rollover og tar ikke opp noen skatter eller straffer på overføringen. Når du håndterer overføringen, må du sørge for å flytte IRA til en kvalifisert livrente eller IRS vil vurdere overføringen din en skattepliktig tilbaketrekking.
velt
En overgang er en overføring fra en pensjonskonto til en annen. Dette er en måte å dra nytte av fordelene med en annen pensjonsplan. IRS ønsker ikke å hindre at folk sparer for pensjon, slik at de ikke straffer disse overføringene. Gjort riktig, bør en pensjonsplanoverføring ikke skape noen ekstra skatteforpliktelser. Siden IRA og livrenter er begge betraktet pensjonsordninger, har du lov til å rulle over din IRA i en ikke skattepliktig livrente.
Kvalifiserte Annuities
Alle livrenter tilbyr ikke skattepliktig vekst. Du skylder ikke skatter på livrentevinduene dine før du begynner å ta uttak fra kontoen din. Det er to typer livrenter: kvalifisert og ikke-kvalifisert. Kvalifiserte livrenter er finansiert med dollar før skatt, penger fra pensjonsordninger. Ikke-kvalifiserte livrenter er finansiert med etter skatt. Når du ruller over IRA, bør du velge en kvalifisert livrente for å unngå beskatning på din IRA.
Ikke-kvalifiserte skatter
Hvis du flytter din IRA til en ikke-kvalifisert livrente, vil du få problemer. IRS behandler denne overføringen som en total tilbaketrekking fra din IRA. Du må betale inntektsskatt på hele kontosaldoen din. Hvis du er under 59 1 / 2, må du også betale ekstra 10 prosent straff på uttaket ditt.
Utvikle fordeler
Det er to hovedårsaker til å rulle over en IRA i en livrente. Hvis du flytter din IRA til en fast livrente, garanterer du en fast avkastning. Livrenteforetaket godtar å betale deg en viss avkastning på pengene uansett hva som skjer i aksjemarkedet. En livrente kan også garantere deg livsinntekt. Hvis du flytter din IRA til en livrente, vil livrenten din gi deg månedlige utbetalinger for resten av livet ditt. Denne overgangen garanterer at du aldri vil overleve pensjonsinntektene dine.
