Du kan spare mye penger ved å refinansiere.
Du vil refinansiere boliglånet ditt. Du vet at du kan spare potensielt hundrevis av dollar i måneden avhengig av hvor langt boliglånsrenten din faller etter refinansieringen. Långivere stole på ulike retningslinjer når du bestemmer hvem som kvalifiserer for refinansiering. Men det er noen krav du må møte, uansett hvilken utlåner du jobber med.
Kreditt score
Kredittresultatene har blitt stadig viktigere for villaeiere som ønsker å refinansiere. Disse tresifrede scoreene forteller långivere hvor godt du har klart økonomien din tidligere. Hvis du har gått glipp av flere bilbetalinger, løp opp store mengder kredittkortgjeld og erklært konkurs i de siste syv til 10-årene, er sjansen at du får lav kredittpoeng. Generelt gir boliglånslånere sine laveste rentenivåer til låntakere som har kredittpoeng på 740 eller høyere på FICOs kredittscore-skala. Dette er viktig for låntakere som ønsker å refinansiere; Jo lavere rente du kvalifiserer for, desto større blir dine månedlige besparelser når du refinansierer. De fleste konvensjonelle boliglån långivere vil ikke gi deg et boliglån hvis poengsummen din er under 620. Du kan imidlertid kvalifisere for et boliglån forsikret av Federal Housing Administration - kjent som et FHA lån - med kreditt score så lav som 500.
Gjeldsinntekter
Långivere vil også jobbe med låntakere hvis månedlige gjeld ikke bruker for mye av sin brutto månedlige inntekt, deres inntekt før skatt blir fjernet. Generelt ser långivere på låntakere hvis estimerte nye månedlige boliglånsbetalinger - inkludert hovedstol, skatt og renter - tilsvarer ikke mer enn 28 prosent av brutto månedsinntekt. Långivere foretrekker også å jobbe med låntakere hvis totale månedlige gjeld - et tall som inkluderer boliglånsbetalinger, men også autolånsutbetalinger, studielånsutbetalinger, minimumskrav til kredittkort og andre gjentatte månedlige utgifter - ikke mer enn 36 prosent av deres brutto månedlige inntekt.
Egenkapital
For å kvalifisere til en refinansiering fra en konvensjonell boliglåner, må du ha minst 20 prosentandel i hjemmet ditt. Egenkapital er forskjellen mellom hva hjemmet ditt er verdt og hvor mye du skylder på boliglånet ditt. Hvis ditt hjem er verdt $ 150,000 og du skylder $ 100,000 på boliglånet ditt, har du $ 50,000 verdt av egenkapitalen i ditt hjem. For å avgjøre om du har egenkapital på minst 20 prosent, vil din utlåner sende en taksator for å bestemme den nåværende markedsverdien av hjemmet ditt. Hvis hjemmet ditt har mistet verdien siden du kjøpte det, har du kanskje ikke nok egenkapital til å kvalifisere til refinansiering.
Sysselsetting
Din utlåner vil også verifisere arbeidet ditt. Långivere foretrekker å jobbe med låntakere som har hatt en stilling i samme felt og med samme selskap i minst to år. Denne regelen er imidlertid ikke satt i stein. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, kan du for eksempel lette dine långiveres bekymringer ved å gi selvangivelser som viser at du har hatt en stabil inntektsstrøm de siste to til tre årene.
