Slik Beregner Du Forskuddsbetaling

Du vil spare tusenvis av interesse hvis du betaler lånet ditt tidlig.

Med mindre du er bekymret for forskuddsbetaling, kan du betale så mye du vil, når du vil, mot hovedstolsen av boliglånet ditt. Selv om det er en straff, kan du betale opp til under det oppgitte beløpet uten å pådra straffe og deretter akselerere din forskuddsbetaling så snart straffeperioden utløper. Forhåndsbetaling kan gjøres som en engangsbeløp eller som et beskjedent beløp lagt til din månedlige betaling. En engangsbetaling på noen få tusen dollar kan akselerere lånet ditt pent, men den disiplinerte tilnærmingen med å gjøre en ekstra månedlig hovedstolsbetaling kan kutte livet på lånet ditt drastisk, bygge egenkapital og spare tusenvis av interesse.

Gjennomgå boliglånsavtalen din for å lære din årlige prosentsats, kontraktsmessig utbetalingsdato og forskuddsbetingelser, inkludert eventuelle straffer. Å legge til straffer for tidlig tilbakebetaling er din långivers måte å sikre at han får fortjeneste på pengene han lånte ut hvis du betaler lånet tidlig. Det er vanligvis bare vurdert på forutbetalinger som er foretatt innen et bestemt antall år ved begynnelsen av lånet.

Gjennomgå boliglånsoppgaven din for å se gjenværende hovedbalanse. Dette er hva du har lånt, mindre hva du har betalt tilbake til dato. Hvis du bare fikk lånet ditt, blir dette beløpet du lånte. La oss si at du er i begynnelsen av et 30-årslån for $ 250,000, med en årlig prosentvis rente på 4 prosent, eller APR, og en periode på to år hvor en forskuddsgebyr på 4-prosent vil bli belastet på ytterligere hovedstol over $ 10,000. Vår kontraktsmessige månedlige betaling er $ 1,193. 54.

Bestem hvor mye tid du vil barbere av lånet ditt og trekke det antall år fra kontraktsfestet dato. La oss kutte 10 år fra vårt hypotetiske lån og gjøre det til et 20-årslån.

Gå til en online låne kalkulator, som den på Bankrate.com, og plugg inn rektor du fremdeles skylder, din rente og årene som er igjen fra nåtid til datoen du har valgt å betale den av. Trykk "beregne" og kalkulatoren vil gi deg den månedlige betalingen som trengs for å oppnå den utbetalingsdatoen. I vårt eksempel vil den reviderte månedlige betalingen være $ 1,514.95.

Trekk din kontraktsmessige betaling fra akselerasjonsbetalingen for å lære hvor mye ekstra du vil betale hver måned til hovedstolen. I vårt eksempel: $ 1,514.95 minus $ 1,193.54 tilsvarer $ 321.41 ekstra hver måned.

Multipliser den månedlige hovedbetalingen med antall måneder som er igjen i den perioden du ville bli belastet med forskuddsbetaling. Dette gir deg den totale ekstra hovedstolen du ville betalt i den perioden. Eksempelet vårt krever en to års straffeperiode, så $ 321.41 multiplisert med 24 tilsvarer $ 7,713.84 over våre kontraktsmessige betalinger.

Sammenlign hovedbeløpet for straffeperioden med det maksimale beløpet du har lov til å betale i løpet av den perioden. I vårt eksempel er taket $ 10,000 - $ 2,286 mer enn hva vår akselererte betaling ville være - så vi vil ikke pådra oss noen straff. Hvis forskuddsbetalingene dine er mer enn det som er tillatt, kutt deretter ned beløpet på den månedlige hovedbetalingen, slik at du har betalt i underkant av dette minimum til straffperioden er utløpt. Som en ekstra godbit til deg selv, kan du spare opp resten av det ekstra du ville ha betalt hver måned, og bruk det til å betale en engangsbeløp dagen etter at forskuddsbetalingsperioden er slutt.