Pensjonsmidler er utformet for å gi en jevn strøm av pensjonsinntekt.
En pensjonsordning er en type ytelsesplan for pensjonsoppsparing. Din arbeidsgiver gjør bidrag og du mottar månedlige innbetalinger fra kontoen når du går på pensjon. Pensjonsmidler kan være kostbare for bedrifter å opprettholde, og i noen tilfeller kan en arbeidsgiver beslutte å fryse sin plan. Hvis pensjonen er frossen, kan det få betydelig innvirkning på fordelene du får når du går på pensjon.
Hard Freeze
Bedrifter kan velge en hard frysing eller myk fryse av pensjonsplan. En hard fryse betyr at arbeidsgiveren din slutter å bidra til din pensjonskonto helt og holdent. Du vil ikke miste noen av pengene du allerede har akkumulert, men det reduserer faktisk beløpet du får når du går på pensjon. Månedlige utbetalinger er vanligvis basert på alder, nåværende lønn og antall år du har vært med selskapet. Når en pensjon er frossen beregnes utbetalingen ut fra disse faktorene på det tidspunkt frysingen ble satt på plass. Dette betyr at selv om du tjener en høyere lønn når du går på pensjon, vil det ikke øke pensjonsplanbetalinger.
Soft Freeze
En myk fryse betyr også at pensjonsytelsene dine blir redusert, men det er ikke så alvorlig som en hard fryse. Med en myk fryse fortsetter dine pensjonsytelser å vokse ut fra økt lønn, men du får ikke kreditt for noen ekstra års tjeneste. Din arbeidsgiver har også mulighet til å sette et lokk på lønnsbeløpet som brukes til å beregne din månedlige ytelse. Fordelene dine kan for eksempel være basert på gjennomsnittlig lønn over en årrekke i stedet for lønnen din ved pensjonering. Avhengig av selskapet kan en myk fryse påvirke alle ansatte eller bare en bestemt gruppe, for eksempel nye ansettelser.
Pensjonsalternativer
Hvis arbeidsgiveren velger å fryse pensjonen, kan det tilby pensjonsalternativer som en 401 (k ), 403 (b) eller 457 plan. Disse typer planer er innskuddsbaserte planer, noe som betyr at du er ansvarlig for å lage dine egne bidrag. Din arbeidsgiver kan tilby tilsvarende bidrag, men er ikke pålagt å. Med denne typen plan, er du ikke garantert en mengde penger når du går på pensjon. Størrelsen på reiret ditt avhenger avhengig av hvor mye du bidrar og hvor godt dine investeringer utfører. Det er imidlertid en oppside, siden du enkelt kan rulle planen din til en annen pensjonskonto hvis du bestemmer deg for å forlate jobben.
Pensjonsterminering
I enkelte tilfeller kan et selskap bestemme seg for å si opp en pensjonsplan i stedet for initier en frysing. I henhold til føderal lov har du rett til å motta alle pengene i kontoen dersom pensjonen din er avsluttet. Vanligvis får du fordelene som en engangsbeløp, som du kan overføre til en individuell pensjonskonto. Husk at hvis du ikke ruller pengene over, må du betale inntektsskatt og en 10 prosent straff på pengene.
