Start tidlig bidrar til å sikre at reiret ditt er gyldent.
Når dine planer om å besøke familien din om to uker er det lengst du tenker fremover, kan pensjonering virke som en evighet unna. Men begynner å planlegge for pensjonisttilværelse når du er i 20-ene dine og gjør det bra, kan du få mye mindre å gjøre opp når du kommer til 40, 50 og 60.
Bruk kvalifiserte planer
Sikker på at du kan sette penger på en sparekonto - eller til og med under sengen din - hver måned og lover deg selv at du ikke kommer til å berøre det før du går på pensjon. Du får imidlertid ingen inntektsskatt. Hvis du bruker en kvalifisert plan, får du flere inntektsskatt. Alle kvalifiserte planer gir mulighet for skattemessig vekst, noe som betyr at så lenge pengene forblir i kontoen, trenger du ikke å betale skatt på noen av gevinstene. I tillegg gir kvalifiserte pensjonsordninger deg også en skattefradrag for bidrag eller skattefri distribusjon.
Vurder en Roth-konto
Hvis du bare begynner karrieren din, bør du vurdere å bidra til en Roth-konto. Mens du ikke får et skattefradrag for bidrag, får du pengene dine skattefrie når du trekker pengene dine ved pensjonering.
Ta fordel av kampene
Noen arbeidsgivere har sjenerøse - eller ikke så sjenerøse - samsvarende bidragsprogrammer som gir deg mulighet til å øke bidragene til en bedriftsplan. Disse matchende bidragene må gå inn i en pretax-konto, for eksempel en tradisjonell 401 (k) eller 403 (b), men arbeidsgiverkampen er egentlig gratis penger.
Grenser for å få tilgang til pengene dine
Så godt som kvalifiserte pensjonsplaner er, kan de være vanskelige å få tilgang til dersom du trenger penger. For det første er arbeidsgiverplaner som 401 (k) s og 403 (b) s restriktiv fordi du bare kan ta ut penger dersom du forlater selskapet, har permanent funksjonshemming eller, hvis planen tillater det, har kvalifiserende økonomiske vanskeligheter, slik at som å være på randen for å bli kastet fra hjemmet ditt. For det andre, når du tar utdelinger før alder 59 1 / 2, må du betale en ekstra 10 prosent straff utover eventuelle skatter, med mindre du kvalifiserer for et unntak.
Investeringsalternativer
Investeringsmenyene for 401 (k) -planene kan variere mye fra bare noen få alternativer til mer enn 100. Når du er i 20-ene, har du tiår før du går i pensjon, så du har råd til å ta litt ekstra risiko ved å investere flere av dine 401 (k) er aksjer og aksjefond, som historisk har høyere avkastning enn obligasjoner eller andre muligheter. Etter hvert som du blir eldre, kan du begynne å skifte mer av din 401 (k) -konto til mindre risikable investeringer fordi din 401 (k) -plan har mindre tid å gjenopprette hvis markedet tar et dykk.
