Skal Jeg Beholde Utbyttebeholdninger I En Tradisjonell Eller En Roth Ira?

Det er fornuftig å holde utbyttebeholdninger i en Roth snarere enn en tradisjonell IRA.

Det er en verden av forskjell mellom fjellet -hard oppheng av en Porsche 911 og den komfortable, iskiasvennlige turen til bestefarens båtformede Cadillac. I investeringsverdenen finner du den samme variasjonen mellom aksjer. Investering i flyktige aksjer kan akselerere porteføljens vekst, men du vil slå noen alvorlige støt underveis. Stabile selskaper som tilbyr regelmessig utbytte, er ikke så sexy, men over tid kan kombinasjonen av kapitalgevinster og utbytteinntekter være overraskende kraftig - akkurat som Grampas Caddy. Tradisjonelle og Roth IRAer behandler utbytte forskjellig, så hold utbyttebeholdningen din i en Roth IRA når det er mulig.

Utbytte I en IRA

Det er to grunner til å kjøpe utbyttebeholdninger. Den ene er å behandle utbyttet som umiddelbar inntekt. Den andre er å behandle dem som en måte å øke veksten i porteføljen din. I de tidlige årene er inntektene fra IRA din ikke en faktor, men voksen din portefølje er absolutt. Husk at IRA har bidragsgrenser. Hvis du forteller megleren at du skal investere utbytte ved å bruke dem til å kjøpe flere aksjer, forstørrer du den begrensede investeringen. Disse aksjene gir mer utbytte, som igjen kan brukes til å kjøpe flere aksjer, noe som gir mer utbytte. Den kumulative effekten i løpet av flere tiår kan være betydelig.

Skatt-utsatt vs skattefri

Utbyttet ditt og resten av porteføljen din kan vokse i flere tiår i IRA, beskytter mot beskatning. Imidlertid har tradisjonelle og Roth IRAer en betydelig forskjell. Bidrag til din tradisjonelle IRA blir vurdert før skatt, siden du måtte trekke dem fra inntektene dine på skattetidspunktet. Du betaler inntektsskatt, teoretisk til en lavere rate enn nå, når du trekker inn en inntekt. Din Roth IRA er finansiert med dollar etter skatt, så når du pensjonerer inntekten du tar fra, blir den ikke skattlagt igjen. Derfor er den tradisjonelle IRA-koden din kalt "skattemessig utsatt", mens en Roth IRA virkelig er "skattefri".

Skattekostnad

I henhold til amerikansk skattelov beskattes utbytte til en lavere rate enn vanlig inntekt eller renteinntekt . Fra 2012 kan skattesatsene på ordinær inntekt gå så høyt som 35 prosent, mens utbyttet beskattes med bare 15 prosent. Hvis du går på pensjon med en tradisjonell IRA fylt for å sprenge med gevinst og utbytte, har IRS dårlige nyheter for deg. Det er alle beskattet til din nåværende rente som vanlig inntekt. Roth IRA

Med en Roth IRA har du ikke fordelen av et skattefradrag når du lager bidrag, men inntektene du trekker fra din IRA, er ikke skattepliktig. I stedet for å miste fordelene med fortrinnsavgift på utbytteinntekt, har du større nytte av å betale ingenting. Roth IRA har den sekundære fordelen at du kan trekke dine bidrag når som helst uten straff. Gevinstene på dine bidrag, inkludert utbytte, er skattepliktig, med mindre de har blitt etterlatt i IRA i minst fem år. Hvis du trekker ut en del av gevinstene dine før du er 59 1/2, betaler du også ytterligere 10 prosent skattestraff.