Mange 401 (k) planer gir deg mulighet til å få penger uten straff for medisinske regninger og andre økonomiske vanskeligheter.
Hvis du står overfor en finansiell krise og den eneste gjenværende kilden til penger er en haug av kontanter i 401 (k) -planen din, kan du være unntatt fra noen av Internal Revenue Service strenge 401 (k) tilbaketrekningsregler. Som en generell regel kan du ikke berøre midlene til du er 59 1/2, med mindre du ruller den over når du endrer jobber eller for en smalt definert liste over kvalifiserte vanskeligheter. De fleste tidlige uttak blir møtt med en straff på 10 prosent på toppen av enhver skatt du skylder på distribusjonen, selv om du har dårlig økonomisk behov. Hver arbeidsgivers oppsummeringsplanbeskrivelse har alle spesifikasjonene stavet ut, og retningslinjene varierer mye mellom selskaper.
Hva er 401 (k) skatt på når du trekker fra kontoen din? gratis, du betaler skatt på hver dollar du trekker ut, uansett når eller hvordan du tar en distribusjon eller hvor mye den opprinnelige investeringen har vokst. Hvis du tar en tidlig tilbaketrekking, selv for vanskeligheter eller i nødstilfelle, vurderer Internal Revenue Service fortsatt en 10 prosent tidlig tilbaketrekningsstraff i tillegg til hvilken skatt du skylder på distribusjonen - med mindre det skyldes deltakerens funksjonshemming eller dødsfall , visse medisinske utgifter, for å fjerne overskytende bidrag eller for distribuerte militære reservister.
Kan du trekke fra din 401 (k) for vanskeligheter?
Bare fordi IRS straffer uttak av visse grunner, betyr ikke at din spesielle planen gjør. Hver arbeidsgiver har rett til å avgjøre om det skal tillates å ta ut ubemerket uttak og under hvilke omstendigheter. IRS vurderer følgende situasjoner å være vanskeligheter: høye medisinske utgifter (generelt de som overstiger 7,5 prosent av din justerte bruttoinntekt); en forskuddsbetaling på din første hovedbolig; en betaling for å unngå foreclosure eller eviction; skolepenger; begravelsesutgifter; eller reparasjoner til hjemmet ditt etter en katastrofe. IRS ordlyd om definisjonen av motgang og hvilke spesifikke situasjoner kvalifiserer er ikke veldig presis. Sjekk med firmaet om reglene i planen din og om det er spesifikke dollarbeløp eller AGI-prosentandeler for å definere vanskeligheter, men nøkkelen er å bevise at planadministratoren ikke kan dekke disse utgiftene uten å tappe inn på 401 (k) -kontoen . Du kan generelt trekke opp til ditt totale bidrag minus inntjening og arbeidsgiverpasningsbeløp, men ikke mer enn det påkrevde behovet, unntatt for å dekke skatter og straffer på distribusjonen. De fleste av vanskelighetene medfører 10 prosent tidlig tilbaketrekningsstraff.
Kan du trekke fra din 401 (k) for nødstilfeller?
Hvis din plan tillater utilsiktede uttak, og din nødsituasjon faller under en av de tillatte årsakene til en motgang, kan du bruke dine 401 (k) midler til nødsituasjonen. Du må imidlertid vise til planadministratoren at du ikke har noen annen kilde til å betale utgiftene. Du vil ikke bli forventet å selge bilen din for å betale medisinske regninger, men hvis du har en del av kontanter på en sparekonto, er planen din sannsynlig å nekte motgangsforespørselen. IRS vurderer et andre hjem, eiendeler i en ektefelle eller et mindre barns navn (unntatt uigenkaldelig tillit) og ikke-pensjonsinvesteringer som kilder til midler å bruke før du tillater 401 (k) uttak.
Kan du trekke fra en 401 ) Uten straff hvis det er terminalt ille?
IRS har ikke en spesifikk regel om terminssykdommer. Men hvis ikke-refunderte medisinske regninger er mer enn 7,5 prosent av din justerte bruttoinntekt, eller du er permanent og helt deaktivert, kan du ta straffefri tidlig uttak. Du vil fortsatt bli beskattet av distribusjonen, og du kan ikke telle noen regninger som forsikringsplanen dekker. Du kan frafalle straffen hvis medisinske utgifter er for en ektefelle, avhengig eller en ikke-ektefelle mottaker som en innenlands partner.
Kan en administrator nekte din tilbaketrekking av 401 (k)?
En forvalter kan ikke nekte å ta ut ubebyggelsen hvis du har oppfylt alle kravene som er angitt i oppsummeringsplanbeskrivelsen. IRS ordlyd om definisjonen av motgang og hvilke spesifikke situasjoner kvalifiserer er ikke veldig presis. Forvente å vise bevis, datert de siste tre månedene, av både motgang og mangel på andre midler før arbeidsgiveren tillater forvalteren å behandle tilbaketrekningen. Planen din kan bare tilby utryddelsesuttak for enkelte IRS-definerte vanskeligheter og ikke andre, men planen må spesifisere kriteriene skriftlig og følge de samme reglene for alle ansatte.
Hvor lang tid tar det for å motta tidlig 401 (k) Tilbaketrekkinger?
