Roth-konverteringer ser ut til å være den hellige graden av pensjonsalder. Når du har tatt fradrag på bidrag til en tradisjonell IRA og sett på at disse midlene øker, virker det som et snillt triks for å flytte de pengene til en konto som ikke er skattepliktig ved pensjonering, og som du aldri trenger å ta en utdeling av. Skattvis er det nyttig å konvertere en tradisjonell IRA til en Roth hvis du tror at skattefrekvensen din under pensjon vil være høyere enn den er mens du arbeider eller hvis du vil forlate IRA til barna dine.
Pensjonering er tiår unna
Når du konverterer fra en tradisjonell IRA til en Roth, må du betale inntektsskatt på pengene du konverterer. Det kan beløpe seg til en pen penny hvis du overfører en stor sum. Hvis du også er i en høy skattekonsoll, kan smerten bli enda verre. Men hvis du planlegger å legge de konverterte midlene i kontoen, og gi dem tiår å vokse, er du mer sannsynlig å gjenopprette fra skattebiten.
Høyere pensjonskvoter
Tradisjonelle IRA er beskattet ved uttak. Mens Roth IRA-bidrag belastes, er utdelingen ved pensjonering skattefri. Mange forventer at deres skattepliktige inntekt - og dermed deres skattekonsentral - vil spike i løpet av arbeidsårene og falle sammen med inntekten ved pensjonering. Men hvis du for eksempel på grunn av en arv forventer å betale høyere skattesatser i de senere årene, kan det være forsiktig å konvertere dine tradisjonelle IRA-beholdninger til en Roth.
Rikdom Overføring
Hvis du forventer en arv, eller forventer å ha akkumulert eiendom eller investeringer for å støtte deg i løpet av dine gyldne år, trenger du kanskje ikke pengene i IRA. Du kan i stedet velge å sende dine IRA-penger sammen til barna dine. I så fall er konvertering et utmerket begrep. En Roth IRA krever ikke at du noen gang tar distribusjoner. Videre kan du holde penger i det så lenge du bor. Disse funksjonene gjør Roth til et kvalitetsverktøy for overføring av rikdom. Si at du overfører $ 100,000 fra en tradisjonell IRA til en Roth i alderen 35. Du fortsetter å finansiere Roth på det maksimale årlige bidragsnivået til du går forbi 75. Du forlater Roth til din ektefelle som behandler den som sin egen, fortsetter å legge til penger til det og vitne til kontoen sin jevne vekst. Når din ektefelle passerer, og Roth endelig går til barna dine, kan den akkumulerte summen nå syv figurer.
Delvis konvertering
Din konverteringsbeslutning trenger ikke å være alt eller ingenting. Det er mulig å flytte en del av pengene dine fra en tradisjonell IRA til en Roth, hvis du for eksempel vil forlate bare en del av dine IRA-penger til barna dine. For å lindre smerten i konverteringsskatten, kan du selv bestemme seg for å lage en serie av delvise konverteringer til du har flyttet alle dine tradisjonelle IRA-penger til en Roth. Den sistnevnte strategien kan også vise seg å være nyttig hvis en all-round-konvertering vil føre deg til en høyere skattekonsentrasjon for året.
