Både Roth IRA og 529 planer gjør det mulig for foreldre å redde for sine barns utdanning.
Økonomisk kunnskapsrike par vet om å spare for deres fremtid, som ikke bare omfatter planlegging for pensjon, men også planlegger deres fremtidige utdanning og fremtidige utdanning av sine barn. Mens en Roth IRA er en pensjonsplan, kan den, som en 529-plan, brukes til å betale for kvalifiserte utdanningskostnader. Flere faktorer kan påvirke hvorvidt en person bestemmer seg for å bidra til en Roth IRA eller en 529-plan.
Roth IRA
En Roth IRA er en spareplan opprettet med en IRS-godkjent finansinstitusjon som gir ubeskattet inntekt for en person etter at han har nådd en bestemt alder eller under visse forhold, for eksempel når midlene skal brukes til hans høyskoleutdanning.
529 Plan
Seks. 529 i den interne inntektskoden tillater stater og utdanningsinstitusjoner å etablere kvalifiserte opplæringsplaner, som inkluderer både college besparelser planer samt forhåndsbetalt skoleplaner. Fordelene ved høgskolenes besparelsesplaner inkluderer dekning av rom, brett og obligatorisk datamaskin- og bokgebyr i tillegg til undervisning og obligatoriske avgifter, høyere bidragsgrenser, hele året og ikke aldersgrense for studenter. Fordelene med forhåndsbetalte studieplaner er låst i studiepriser og statsgaranterte midler. Forhåndsbetalte opplæringsprogrammer har vanligvis oppholdsbehov, og mens noen høyskoleplaner ikke gjør det, kan det hende at de krever at utenlandske innbyggere bruker en megler eller finansiell rådgiver.
Inntektsbegrensninger
IRS setter kapsler for inntektene til bidragsytere til Roth IRAs. Fra og med 2009 kan bidragsgjeldsjusterte bruttoinntekter ikke overstige $ 176 000 for ektepar som legger felles skatter; $ 120.000 for singel, husholder eller i tilfelle av ektepar som legger inn skatter mens de lever hverandre for hele året; og $ 10.000 for ektepar som sender egne skatter mens de bor sammen for en del av året. Inntektene til bidragsytere til 529 planer er imidlertid ikke begrenset.
Bidragsgrenser
Maksimumsbeløpet som kan bidra til en Roth IRA i løpet av et år er $ 5000 for personer under 50 og $ 6000 for personer over 50 . Men maksimumet er underlagt en inntektsfaseberegning som kan redusere beløpet som kan bidra. Bidrag til 529 planer kan ikke overstige mengden kvalifiserte utdanningskostnader.
Skattefordeler
Mens bidragene til enten Roth IRA eller 529-planer ikke kan trekkes fra føderale skatter, når de trekkes tilbake for å dekke kvalifiserte utdanningskostnader som undervisning, Inntekter fra begge planer er ikke underlagt føderale avgifter så lenge distribusjonsbeløpet ikke overstiger mengden av justerte kvalifiserte utdanningskostnader. I tillegg til utdanningskostnader, kan utbetalinger fra Roth IRA også brukes til andre utgifter, for eksempel første boliglån og medisinske utgifter.
Mottakere
Roth IRAs kan brukes til å betale for utdanning av kontoinnehaveren, hennes ektefelle , hennes barn eller barnebarn. Mottakeren av en 529-plan kan velge å overføre beløp til hennes ektefelle eller hans umiddelbare relasjoner, hennes barn eller deres ektefeller eller etterkommere, hennes foreldre eller deres forfedre eller søsken, søsken eller ektefeller eller barn, eller hennes første fetter.
