Boliglånet ditt er verdt penger på det sekundære boliglånsmarkedet.
Utlånsindustrien er flytende. Bankene fusjonerer med andre banker. Långivere mislykkes, og andre banker absorberer navnet og eiendelene til den mislykkede institusjonen. Ditt boliglån er kjøpt og solgt på utlånsmarkedet. Sekundære boliglån långivere, ikke å forveksle med et andre boliglån på ditt hjem, kjøpe lån fra utlåner som tilbyr deg ditt opprinnelige boliglån. Ved lov må banken din varsle om fusjoner, salg eller salg av boliglån.
Boliglån
Du har flere alternativer for å søke boliglån. De største kommersielle boliglånene er banker. Lånemeglere tilbyr også lån, men lånene fra denne gruppen kommer fra en rekke kilder. Meglere refererer deg til banker og tjene penger ved å selge lånet til långivere. Boliglånsmedlemmer passer deg også sammen med private lånepenger, hvis du ikke kan kvalifisere for et kommersielt lån eller ditt hjem ikke samsvarer med långiverens godkjente liste over eiendommer. Private lånegivere betaler også megleren en søknadsavgift eller en provisjon for å finne boliglån.
Boliglånsmarkedet
Når lånet ditt er på plass, har din boliglånsmedlem og din utlåner rett til å selge lånet ditt. De fleste ganger er salget ikke bare for ditt enkeltlån. Kjøpere liker å investere i grupper av lån pakket sammen av utlåner. Noen pakker, også kjent som verdipapirforetak, kombinerer boliglåntakere med rentetilpasningslån. Andre pakker kombinerer eksisterende boliglån fra låntakere med fastrentede boliglån. Det sekundære boliglånsmarkedet kjøper og selger boliglån fra hele landet, men pakker kan fokusere på boliglån fra en geografisk region.
Sekundære långivere
Federal Mortgage Mortgage Corporation, kjent som Freddie Mac, og Federal National Mortgage Association, populært kalt Fannie Mae, hjelper det sekundære boliglånsmarkedet ved å støtte midler til boliglånspakkene. Kongressens budsjettkontor beskriver den føderale regjeringens rolle i det sekundære lånemarkedet som finansieringsagent for boliglån som gjøres av boliglånsmedlemmer, banker og banker. Boliglån tilbakebetalt av føderale penger blir så solgt til Freddie Mac, Fannie Mae, handelsbanker, forsikringsselskaper og pensjonskasser. Etter nedgangen i finansmarkedet i 2008 etablerte den føderale regjeringen strengere kontroller over både Freddie Mac og Fannie Mae, og strammet opp de sikkerhetslovene som er knyttet til boliglån, som noen økonomer hevder bidratt til boliglånssektorenes problemer, inkludert et stort antall foreclosures. Andre sekundære boliglånsforskrifter forblir uendret fra forsmeltningstiden.
Påvirkning av pantelåner
De fleste boliglånsinnehavere kunne ikke bry seg mindre hvem som har det faktiske eierskapet til det opprinnelige boliglånet, men salget har en direkte innvirkning på hus. Långivere gjør regler om type boligeiendoms forsikring, og disse vilkårene endres noen ganger med den nye låneieren. Når et lån er solgt til en ny utlåner, kan vilkårene for boliglånet også endres. For eksempel forkortet sekundær boliglånskjøper Bank of America graceperioden med en uke for boliglånsinnehavere i 2010 da banken kjøpte lån fra en annen långiver.
