Når du kjøper et hjem med et boliglån, må du komme opp med en forskuddsbetaling. Denne forskudden vil variere av utlåner, men mengden penger du trenger kan være stor. Hvis du kjøper et $ 200,000 hjem og din utlåner krever en nedbetaling på 10 prosent, må du komme opp med $ 20,000. Du kan låne fra din pensjonssparingsplan for å komme opp med betalingsmidlene dine. Du må selv bestemme om dette er det rette økonomiske valget for deg.
Låning fra en 401 (k)
Ikke alle selskaper lar ansatte låne ut av sine 401 (k) planer, men de som vanligvis gjør at ansatte får tilgang til så mye som halvparten av pengene i sine planer opp til maksimalt $ 50,000. Ansatte kan låne disse pengene i alle aldre og bruke den til hva de vil uten å lide noen straffer eller betale noen skatter. Du bør være forsiktig, skjønt: Du må betale tilbake pengene du har lånt, vanligvis innen fem år. Også, hvis du avgår eller du blir sparket, må du vanligvis betale tilbake det du har lånt i 60 eller 90 dager. Ellers vil tilbaketrekningen bli en fordeling, noe som betyr at du må betale skatt på den. Hvis du forlater jobben før du slår 55, møter du en 10 prosent straff når pengene ikke blir betalt tilbake til tiden.
Roth IRA
En Roth IRA gir deg fleksibilitet når du tar uttak. Du kan imidlertid ikke låne fra det og deretter returnere pengene. Du kan trekke ut alle bidragene dine - ikke inntektene på disse bidragene - uten å betale noen skatter eller straffer, uansett hvor gammel du er, og av hvilken som helst grunn, inkludert en forskuddsbetaling på et boliglån. Hvis du er minst 59 1 / 2, kan du også trekke inn inntektene du har gjort på dine bidrag uten å betale skatt eller straffer. Igjen, må du være forsiktig: Hvis du trekker inn inntekter fra en Roth IRA før du slår 59 1 / 2, må du betale en 10 prosent straff og skatt.
Roth IRA kommer med et unntak hvis du bruker midler til å kjøpe et første hjem. I så fall kan både du og din ektefelle ta opp til $ 10,000 i inntekter fra dine Roth IRA uten skatt eller straff - selv om du er yngre enn 59 1 / 2. Uttrykket "første hjem" er litt misvisende her. Du kan dra nytte av dette unntaket selv om du teknisk har eid et hjem tidligere. I henhold til IRS-regler kvalifiserer du deg for førstehjemmets fritak så lenge du eller din ektefelle ikke har eid en hovedbolig i de siste to årene.
Tradisjonell IRA
Den tradisjonelle IRA representerer det verste valget for å få tak i et boliglånsbeløp. Du må betale skatt og 10 prosent straff på eventuelle penger du trekker fra en tradisjonell IRA før du treffer 59 1 / 2. Et unntak er tillatt hvis du bruker tilbaketrekningen til å betale for kjøp av et første hjem. I slike tilfeller kan du og din ektefelle ta opptil $ 10,000 fra din IRA uten å betale 10-prosent straffen, uansett hvor gammel du er, men du må fortsatt betale skatt på disse pengene. Husk også at dette unntaket bare gjelder kjøp av hva IRS kaller et første hjem.
Veier dine valg
Selv om du kan låne fra pensjonsplanen din til å betale for nedbetaling på et boliglån, betyr det ikke at det alltid er det beste valget. Du vil være takknemlig for pengene du har lagret når du har truffet dine pensjonsår. Jo mer penger du har tilgjengelig for deg, jo mer komfortabel vil du være økonomisk etter at du forlater arbeidsstyrken. Du kan vurdere andre alternativer for nedbetalingsfond, for eksempel en gave fra familiemedlemmer. Du kan også vurdere et FHA-forsikret lån, som med tilstrekkelig kredittverdighet bare krever en nedbetaling på 3.5-prosent.
