Du kan møte en heftig skatteregning hvis du har penger i din Roth IRA.
Kommende utgifter og lave investeringsavkastninger kan føre til at du lurer på om du skal ha penger i din Roth IRA og sette inn penger på en sparekonto eller et depositum. Legalt kan du når som helst overføre penger fra en Roth til en ikke-pensjonskonto. Men, avhengig av omstendighetene din, kan en Roth-tilbaketrekking øke din skatteregning sterkt.
Roth IRAer
Du mottar ikke skattefeil når du investerer i en Roth fordi midlene dine er innskudd etter skatt. Kontoen din vokser imidlertid på utsatt skatt, noe som betyr at du bare betaler skatt på inntektene dine når du trekker deg fra din Roth. I motsetning til andre typer pensjonskonto, tillater IRS at Roth-eiere beholder inntektene innenfor disse skattefordelte kontiene for livet. Enkelt sagt, hvis du aldri trekker ut, betaler du aldri en krone av inntektsskatt på inntektene dine.
Uttak
Som navnet antyder, er Roth IRAer utformet for å gi deg penger for pensjonsalderen. Mens du må betale skatt på inntektene dine, kan du trekke din rektor når som helst uten å betale noen skatter. I tillegg har Roths et krydderbehov, noe som betyr at du betaler en 10-prosentskattstraff på inntektsinntektene du gjør innen fem år med å etablere kontoen og før du fyller 59 1 / 2. Avhengig av skattekonsollen kan du miste 30 prosent eller mer av inntektene dine hvis du overfører penger fra din Roth til en vanlig spare- eller CD-konto.
unntak
Uavhengig av alder og tid du har holdt kontoen din, kan du unngå skattepålegg hvis du bruker Roth-penger til kjøp av en første gang hjemme. IRS pålegger en levetidspotte på $ 10,000 på slike strafffrie uttak. Du kan også unngå straffen hvis du går tilbake til college og bruker penger til å finansiere visse kvalifiserte utdanningskostnader. Hvis du blir deaktivert eller har ubetalt medisinske utgifter, kan du også gjøre strafffrie Roth-uttak. Du må oppgi IRS med bevis på disse utgiftene når du registrerer dine skatter. Du kan ikke bare overføre penger til dine besparelser på grunnlag av at du kan kjøpe et hus eller gå tilbake til college på et tidspunkt i fremtiden.
betraktninger
Noen tenker feilaktig på Roth IRA som en bank eller investeringsprodukter, men faktisk er termen Roth IRA, ganske enkelt brukt til å skille ut skattefordelte besparelser fra andre skattepliktige kontoer. Med enkelte unntak kan du bruke Roth-midler til å investere i samme type kontoer som du kan kjøpe med ikke-pensjonspenger. Hvis du er misfornøyd med resultatet av din Roth, kan du flytte pengene dine til en CD eller spare uten å måtte betale noen skatter eller straffer. Du kan be banken din om å opprette en Roth-konto for deg, og åpne deretter en CD eller sparekonto i den holdningskontoen.
