Den vanligste årsaken til en kontant utbetaling fra en pensjonsplan er at du har forlatt jobben din. Hvis du vil fortsette å nyte utsatt vekst, kan du rulle over pensjonsmidler i en individuell pensjonskonto eller IRA. Men hvis du vil ha eller trenger penger i lommen, kan du velge å rulle over bare en del av kontantutbetalingen. Du kan møte skattemessige konsekvenser for å ta penger fra planen din, sammen med mulige straffer, hvis du velger å beholde noen av pengene.
Skatt
En av fordelene med å rulle deler av kontantfordelingen til en IRA er at du ikke trenger å betale skatt på pengene. For deler av distribusjonen du bestemmer deg for å beholde penger, må du betale vanlig inntektsskatt. I tillegg krever arbeidsgivere å holde 20 prosent av kontantdelen av distribusjonen din, så du vil bare ende opp med å motta 80 prosent av det du trekker ut i kontanter. Hvis du er i en høy skattekonsoll, kan du fortsatt skylde ekstra skatter når du legger inn selvangivelsen.
Tidlig distribusjonstraff
Hvis du tar en kontantfordeling fra IRA etter alder 59 1 / 2, trenger du ikke å bekymre deg for eventuelle straks fordeling av straffer. Men hvis du er yngre enn 59 1 / 2, vil du møte en 10-prosent straksavgift på beløpet du tar som kontantfordeling. Du kan unngå 10 prosent straff på delen du ruller over til en IRA.
60-dag-vinduet
En måte å utføre en overgang på er å få arbeidsgiveren din til å sende deg en sjekk for hele beløpet av distribusjonen din. Derfra er det ditt ansvar å bestemme hvilken del du vil beholde som kontantutbetaling, og hvor mye du vil rulle over til IRA. Faren ved denne metoden er at du bare har 60 dager å rulle over pengene dine til en IRA. Ta lenger tid, og IRS vil vurdere din overføring en distribusjon, med forbehold om skatt og mulige straffer. Du kan unngå dette problemet ved å be din arbeidsgiver om å utføre en direkte overgang til IRAs administrator.
Leaving Money in Plan
Bare fordi du ikke lenger jobber for din arbeidsgiver, betyr det ikke at du må utbetale eller rulle over pensjonskonto. Mange arbeidsgivere vil la deg beholde pengene i din opprinnelige pensjonsplan hvis du har minst $ 5,000 i kontoen din. Du kan fortsatt ta kontantfordelinger hvis du vil, underlagt IRS-regler, men du trenger ikke å ta ekstra skritt for å rulle over deler av pengene dine til en egen IRA.
