Variable livrenter inneholder vanligvis aksjer og obligasjoner.
Variable livrenter er inntektsgivende forsikringsprodukter som gir deg ulike garantier for å beskytte investeringen. Noen tror feilaktig at variable livrenter ikke kan miste verdi over tid. Faktisk, mens forsikringsselskapene kan gi deg pengene tilbake-garantier, har slike klausuler vanligvis advarsler, og du er usannsynlig å få pengene tilbake som en engangsbeløp dersom du investerer like før en nedgang i aksjemarkedet.
subaccounts
Forsikringsselskaper investerer livrente premiene i fond. Som slike midler kan disse inneholde aksjer, obligasjoner, eiendomsmegling eller andre forsikringsavtaler. Underkontoene i variabel livrente mister penger når de underliggende verdipapirene faller i verdi. Teoretisk sett kan variabel livrente bli verdiløs hvis forsikringsselskapet gjør svært fattige investeringsbeslutninger. På den annen side vokser livrenten din i verdi enhver gang at prisene på de underliggende aksjene og obligasjonene øker. Hvis og når du kontanter i variabel livrente, mottar du markedsverdien av disse underkontoene.
Dødsfordel
Standard variabel livrente kontrakter inkluderer en dødsfordeler rider, noe som betyr at arvinger får en avkastning på premien din dersom du dør før kontraktens slutt. Mottakerne dine får denne summen uavhengig av kontraktens ytelse, og dette fører til at noen mennesker tror at disse kontraktene ikke kan miste verdi. Imidlertid kommer pengene dine mottakerne faktisk kommer fra en forsikringsavtale som du betaler for med årlige premier som trekkes fra subkontoene. Du kan oppnå samme effekt å investere direkte i aksjer og obligasjoner og kjøpe en livsforsikringsavtale på deg selv for et beløp som tilsvarer din opprinnelige investering.
Riders
Bortsett fra dødsfordelen inkluderer mange livrenter valgfrie ryttere som i utgangspunktet er andre typer forsikringer som beskytter investeringen. Mange firmaer gir deg ryttere som garanterer premieavkastning dersom livrenten din taper verdi. Imidlertid mottar du disse pengene i form av inntektsbetalinger som er utformet for å vare i ditt livs varighet. Hvis du ber om en engangsbeløp, mottar du bare den faktiske kontante verdien av livrenten som kanskje ikke overstiger mye.
avgifter
Bortsett fra nedgangen i aksjemarkedene og dødsavgiftene, må også variable rederier betales for ryttere, årlige driftsavgifter og kostnader for å kjøpe midler som holdes i kontoen. På en årlig basis kan du miste 3 eller 4 prosent av investeringen til ulike kostnader. Selv i et oppmarked kan disse kostnadene i stor grad redusere inntektene dine. På en eller annen måte koster variable livrenter deg alltid penger uansett ytelsen på aksjemarkedet.
