Din manns kreditt har størst effekt hvis du søker om et felles boliglån.
Å bli gift, oppretter ikke en felles kredittrapport ut av to separate. Din kreditt historie er fortsatt din egen, og mannen din er fortsatt hans. De kombinerer ikke, med mindre og til du tar ut et felles lån sammen. Selv da vises kun den kontoen på begge historiene dine.
Fellesregnskap
Når det gjelder kreditt, er det poengsummen din, det er din manns poengsum, og det er din felles historie. For eksempel vises kredittkortet du registrerte deg før du ble gift, bare på din egen kredittrapport. Din manns studielån som han tok under ekteskapet ditt, men i hans eget navn, vises bare på hans. Men et billån du tar ut sammen vises på begge dine kredittrapporter. Derfor, hvis du søker om et boliglån på egen hånd, vil kredittpoengene dine avhenge av kredittkortet ditt og billånet, men studielånet har ingen innvirkning på din godkjenning eller rente. Selv om mannen din har misligholdt sitt studielån, vil det ikke påvirke boliglånet ditt i det hele tatt.
Søknad om et felles boliglån
Å søke om et felles boliglån er en helt annen sak. Det er ikke noe lett svar på hvordan mannens poengsum kan påvirke prosessen fordi forskjellige långivere bruker forskjellige kriterier. Hvis kredittpoengsummen din er 700 og mannen din er 580, vil noen kredittforetak basere godkjenning for lånet og renten på hans 580-poengsum - den laveste. Andre långivere vil bruke poengsummen til medskyldige som tjener mer, så hvis du tjener $ 75,000 i året og din mann tjener $ 50,000, vil disse selskapene gå med din 700-poengsum. Likevel vil andre samle hver av rapportene dine fra alle tre store kredittagenturene, etablere medianpoengene for hver og deretter bruke laveste. Bruk av din manns 580-poengsum kan gjøre stor forskjell. Bare 3-prosent av alle boliglån er godkjent for låntakere i dette området, mens en 700-poengsum øker dine odds for godkjenning til mer enn 23-prosent.
alternativer
Det er ingen lov som sier at du og mannen din må ta ut et boliglån sammen. Hvis du har høyere kreditt score, kan du søke om boliglånet selv, men det er et par fangster. Du kan ikke telle din manns inntekt hvis du gjør dette; godkjenning hviler helt på det du tjener. Dine felleskontrollerte kontoer vil legge til gjeld til de i ditt eget navn når långiveren bestemmer inntektsfordelingen. I tillegg kan mannen din lovlig avstå fra sin eierinteresse i hjemmet gjennom en ekstra gjerning før utlånergodkjenning.
unntak
Mange av de vanlige reglene går ut av vinduet hvis du bor i en av de ni samfunns eiendomsstaten - California, Wisconsin, Texas, Louisiana, Arizona, Idaho, Nevada, Washington og New Mexico. I disse statene spiller ingen rolle hvilken ektefelle som tar ut et lån under ekteskapet. Selv om en konto er i ektemannens eneste navn, er det en felles sivilgjeld. Du er begge like ansvarlig for det - og betalingsrekorden - kan dukke opp på kredittrapporten din.
