For noen investorer er livrenter en måte å bevare rikdom på lenge uten å utsette seg for risiko for tradisjonell investering. Mens tradisjonelle faste livrenter gir deg en ytelsesbasert nytte hver måned, gir aksjeindekserte livrenter investorer muligheten til å beskytte sine investeringer samtidig som det legges til rette for ytterligere avkastning dersom markedet har en god ytelse.
Grunnleggende
Når du kjøper en indeksrente, inngår du en kontrakt med forsikringsselskapet som leverer det. I sitt hjerte, for kjøpesummen, mottar du en månedlig fordel som er delvis knyttet til en indeks, for eksempel Standard & Poors 500-indeks eller Dow Jones industriprodukt. Når økonomien er god og disse indeksene stiger, øker også størrelsen på din fordel. Fordi dette er en livrente og ikke en tradisjonell investering, er du beskyttet hvis markedstankene. Kontrakten din garanterer deg en minimum månedlig fordel, som vanligvis er låst inn som fordelen du mottar i begynnelsen.
Liten skrift
Sikkerheten som beskytter investeringen mot nedgang i markedet kommer til en pris. Selv om din fordel kan øke sammen med indeksen den er knyttet til, ser du sannsynligvis ikke vekst som samsvarer med indeksens avkastning. Selv om detaljene varierer mellom livrenter, kan du bare motta en del av økningen i indeksens verdi, eller det kan være en årlig økning på inntektene dine. I tillegg, hvis livrente mottar utbytte i sine investeringer, vil du ikke se noen av de ekstra inntektene. Også, administrative avgifter kan spise bort på inntektene dine.
Eksempel
Du kjøper en egenkapitalindeksert livrente med garantert avkastning på 2-prosent. Den kapsler årlig vekst ved 8 prosent, og den belaster en 1.5 prosentavgift på alle inntekter. Det første året markedet bommer, får 10 prosent. Inntektene dine er avkortet til 8 prosent, og forsikringsselskapet tar en nedgang på 1.5 prosent av inntektene dine som overhead. Du mottar en 6.5-prosentavkastning på investeringen det året. Neste år markedet tanks og faller xnumx prosent, slutter lavere enn når du gjorde din første investering. I år får du garantert 15-prosentavkastning.
Overgivelsesgebyrer
En livrente er ikke som en tradisjonell investering som gjør det mulig å trekke ut pengene dine lett hvis din økonomiske situasjon endres. En livrente er en kontrakt med en langsiktig forpliktelse, og kjøp inn i en indeksrente bidrar effektivt til pengene dine i investeringen. Hvis situasjonen din endres - for eksempel hvis du trenger penger for en medisinsk nødsituasjon - skal du avgi en stor del av din opprinnelige investering som overgivelseskost. Overgivelsesgebyrer kan løpe så høyt som 20 prosent av din gjenstående investering, ifølge CNN Money.
