Administrerbare boliglånsbetalinger gir nytelse til eierskap.
Først kommer kjærlighet, da kommer ekteskap ... men før utvide familien går inn i bildet , mange par strever etter å kjøpe sin egen rede - og feathering det godt. Spørsmålet om hvor mye inntekt du komfortabelt kan bruke på et boliglån, er først og fremst når du kjøper et nytt hjem. Etter at du har gjort nummeret knust, kan du komme opp med en solid figur. Men Sally Borie, utdannelseskoordinator for Austin-avdelingen for forbrukerkredittrådgivningstjenester, sier at dette tallet i stor grad er til långiverens skjønn.
Mortgage-to-Income Ratio
For å kvalifisere til boliglån vurderer långivere dine front-end forhold og back-end forhold, sier Borie. Front-end-forholdet ditt vurderer hvor mye du vil bruke på bekostning av boliglånets hovedstol, renter, skatter og forsikringer. Samlet sett kan summen av disse kostnadene ikke overstige 33 prosent av din brutto månedlige inntekt. "De fleste konvensjonelle lån vil ha omtrent 28 prosent, sier Borie. Långivere ser også på ditt back-end-forhold, som ikke bare tar hensyn til hovedstol, renter, skatter og forsikringer, men gjelden du skylder, for eksempel kredittkortgjeld og billån. Denne summen skal falle mellom 46 og 48 prosent av bruttoinntektene dine. "Hvis [par] har mye gjeld, og det går opp til mer enn 48 prosent, vil de sannsynligvis ikke kvalifisere for et lån," sier Borie.
For mye hus?
Forbetalinger gjør ikke endre når pengene blir stramme, så det er viktig for deg og din andre halvdel å vite hvor mye hus du har råd til, både nå og i fremtiden. Ifølge Borie er et godt utgangspunkt å multiplisere din bruttoinntekt med 2,5 og bare se på boliger i det prisklasse. Men huskjøpere, vær forsiktig: Personen som bruker deg til ditt potensielle drømmehjem er mest sannsynlig en eiendomsmegler - og det er i selgerens interesse å få deg til det største spredet han kan. "Din eiendomsmegler er flott, men vær så snill å ikke ta økonomisk råd fra Realtor - dette er den siste personen du burde fortelle deg hvor mye hus du har råd til," sier Bruce McClary, kredittrådgiver for Clearpoint Credit Counseling Solutions, basert i Seattle .
To innkomster eller en
En annen ting å faktorere i din beslutning er muligheten - eller sannsynligheten - at to inntekter vil falle ned til en etter at barnevognen ruller inn. Hvis par bestemmer seg for at en karriere skal plasseres på baksiden brenneren i stedet for oppdrag for barn, "De må gjøre matte og se hvordan [deres boliglån] kommer til å påvirke dem når den inntekten ikke lenger kommer inn," sier Borie.
Spill det trygt
McClary tar en mer konservativ utsikt og oppfordrer par til å se på deres nettoinntekt i stedet for deres brutto - dette er hvor mye hjem hjemme penger du faktisk har i hånden - når du beregner boliglånsbetalinger i prosent av inntektene. Alt i alt, du må begynne å knuse med budsjettet ditt, sier han og legger til. Tilbring ikke mer enn 20 prosent av nettoinntektene på kredittkortbetalinger og andre utgifter. "
