Å kjøpe og holde en kjernegruppe av verdipapirfond kan legge et solid grunnlag for pensjonering.
En solid finansplan gjør bruk av mange forskjellige produkter og tjenester. Noen av dem har svært bestemte tidsbegrensninger. For eksempel fornyer du bilforsikringen hvert år, og ditt livsforsikring ved slutten av hvert semester. Andre produkter, inkludert verdipapirfond, har ingen egen tidslinje. Likevel, når du er i de tidlige stadiene av pensjonsplanlegging, kan det være nyttig å tenke på verdipapirfond som en 20-årig investering.
Hvordan Fondets arbeid
Fondsmidler utnytter noen av hovedprinsippene for å investere. Den ene er spredning, eller ikke legger alle eggene dine i en investeringskurv. Ved å samle pengene dine med tilsvarende bidrag fra tusenvis av andre små investorer, kan fondet kjøpe en mangfoldig portefølje av investeringer. Dette gir beskyttelse mot nedgang i et enkelt marked eller sektor. Fondforeninger oppfordrer også konsekvent og hyppig investering, ofte gjennom en månedlig forhåndsgodkjent betaling. Dette bidrar til at du holder opp betalinger i gode tider og dårlige, noe som akkurat er den disciplinen du trenger for å lykkes i å investere.
20-års Horizon
Mens du jonglerer barn, regninger og boliglån, kan ikke ha mye penger å investere i pensjonsplanen din. Det du har er tid. Hvis du er på slutten av 20-årene og planlegger å pensjonere på 65 år, har du nesten 40 år for markedene å jobbe til din fordel. Det er viktig, fordi de investeringer som gir den beste langsiktige avkastningen - aksjebeholdningen, og fondene som investerer i dem - er variabel på kort sikt, og kan være stressende når markedene er nede. Men hvis du planlegger å holde investeringene i 20 år, blir en seks måneders "blip" ikke noe mer enn en mental hastighetstopp.
Velge fondene dine
Kjernen i porteføljen din i de tidlige årene bør være midler som skyter for store avkastninger, vanligvis kalt "vekst" midler. De vil gi deg det største banget for pengene dine i de tidlige dager. Bare vær forsiktig med å kjøpe "flavour-of-the-month" -fonde som utnytter deres store retur de siste seks månedene eller så. Velg fond med et stabilt ledergruppe og en lang historie med positiv avkastning. Vær nøye med kostnadene; forskjell på 1 prosent i administrasjonskostnader kan gi deg en stor del av avkastningen din over tid. Velg ikke-lastet eller tilbakebetalt beløp, slik at bidragene dine går inn i investeringen, i stedet for å betale provisjoner til en megler.
Hold dem ... eller Ikke
Nøkkelen til en 20-års fondsstrategi er å plukke gode resultater og holde dem langsiktige, selv om markedene - eller et gitt fond - tar et dykk for en del av den tiden. Et veldig godt fond kan utføre under sine jevnaldrende for en stund, som følge av bestemte investeringsstillinger. Noen ganger, det er det som faktisk brenser sin sterkere langsiktige avkastning. Men hvis et gitt fond ligger bak sine jevnaldrende i to eller tre år, spesielt hvis ledelsen har endret seg, kan det være på tide å bytte til et annet fond.
Den bredere strategien
Hold den tidlige investeringen i vekst -orienterte midler i minst 20 år gir god mulighet for at markedene fungerer til din fordel. Men du har fortsatt nesten 20 år igjen før pensjonering, så ikke selg dem ennå. Vekstfond har fortsatt en rolle å spille i porteføljen din, selv om deres rolle bør reduseres som pensjonisttilnærmingen. En tommelfingerregel sier at den konservative prosentdelen av porteføljen din - obligasjoner, obligasjonsfond, rentebærende investeringer - bør samsvare med din alder. Du vil fortsatt ha litt vekst for å generere sterke avkastninger, men hold hoveddelen av kapitalen din trygg for å beskytte din livsstil i pensjon.
