Kortselskaper tilbyr tilbud - fra lavere faste priser til avskrivninger - selv når de kutte kredittlinjer. Slik kontrollerer du plasten din.
Gjeldsforhandlingstaktikk: Få historien din rett
Uten å vite nøyaktig hvor mye gjeld du har å gjøre med, kan du ikke legge vondt i den. Trekk sammen alle dine månedlige utsagn fra långivere og lag en liste over hvem du skylder og hvor mye det koster deg hver måned.
Har du kredittkort med renter på mer enn 12 prosent og ekstra månedlige avgifter på mer enn $ 5? Prøv å tilbakestille disse prisene med det eksisterende kortselskapet eller ved å ta din virksomhet andre steder. Tips: Du er mye bedre å forhandle med din utlåner hvis du vet hvor det er problemer på kredittrapporteringene dine - få dem gratis på AnnualCreditReport.com.
Gjeldsforhandlingstaktikk: Spør ... og du kan mottaNå som du har hodet ditt rundt gjelden din, er det på tide å prøve å sjarme noen kundeservicere. Har din evne til å oppfylle dine forpliktelser endret i det siste, eller gjør noen kostnader ser helt ut av whack med de beste rentene på sammenligningssider som f.eks. BankRate.com or Credit.com? Kan banken slå en bedre avtale du har andre steder på balanseoverføringer, refinansiering eller andre kontoendringer? Du leter etter en pause på renten, tilbakebetaling av eventuelle sen- eller overføringsgebyrer, et skifte fra en flytende til fast rente med utvidede vilkår eller i det minste en reduksjon i størrelsen på dine månedlige månedlige utbetalinger .
Advarsel: Det er et dårlig tegn hvis kredittkortselskapet allerede ringer deg etter for sen betaling, men det kan gi deg ekstra forhandlingsrom for å be om reduksjon av den totale gjelden, spesielt hvis du er leietaker uten åpenbare eiendeler. Bank of America, HSBC og American Express, blant andre selskaper, har vært ivrige på det siste å avgjøre forfalt kontoer fra tilfelle til sak, selv om de ikke alltid får betalt i sin helhet.
Bankenes nye lavkonjunkturlogikk? Standardrenter har nylig blitt skyrocketing til to siffer sammen med arbeidsledighet - bedre å få noe i stedet for ingenting. Kredittkrisen har også gjort mye av dårlig gjeld verdt mer som en nedskrivning enn for videresalg. Uansett hva som tilbys, hold notater og gi deg tid til å sammenligne butikk før du tar en endelig beslutning.
Gjeldsforhandlingstaktikk: Hopp på overføringsbanenKort om å få en lavere fast rente eller forlenge betalingsperioden (begge gode ting), kan et kortfirma gi deg en avtale om å overføre saldoer fra et sted dyrere. Du vil aldri vite det fra 15- eller 20-prosentrenten på mange kortbalanser i disse dager, men sannheten er at kostnadene ved utlån til kredittverdige er helt lave, takket være de nylige stimuleringsprogrammene. Gjør deg selv en (stor) tjeneste og søk etter de beste overføringstilbudene gjennom "rate surfing" -steder som den uavhengige CreditCardForum.com. Hei, det kan ikke skade!
Som en generell regel vil du redusere de totale rentekostnadene ved å overføre de fleste (om ikke alle) høyrente gjeld til nye, billigere kredittkilder. Teaser priser for balanse overføringer kan være så lav som 0 prosent for 12 måneder. Men du må være disiplinert nok til å beregne overføringskostnadene, som kan løpe oppover med 3-prosent. Legg merke til kalenderen din før du tilbakestiller tilbakestillingen. De beste tilbudene har en tendens til å komme fra nye kort med færre belønningsprogrammer og gjelder for å balansere overføringer fremfor kontanter.
Gjeldsforhandling Tactic: Lån andre steder
Kort av rate-surfing triks, kredittkort er generelt den mest prismessige av lån. Det betyr at du nesten alltid er bedre i å låne mot hjemmet ditt med et andre boliglån, også kjent som et hjemmekapital (HELOC), hvor de beste prisene falt under 5 prosent i år. Et annet alternativ: Få en selger til å finansiere et stort kjøp, for eksempel bil eller flatskjerm.
Det er også uformelle kilder. De fleste sparekontoer betaler praktisk talt ingen interesse nå, så tilbud å dele forskjellen med en god venn eller slektning. I stedet for å betale kortkortselskapets 12-prosentinteresse, tilbyr du å betale din venn 6 prosent. Du får en virkelig god avtale for deg selv, og din venn vil da tjene tre eller fire ganger den nåværende prisen på de fleste sparekontoer der ute. Etablerte tjenester som VirginMoneyUS.com vil til og med hjelpe deg med rekordoppbevaring.
Gjeldsforhandlingstaktikk: Gå i sirkler
Følg de beste avtalene og forhandle innflytelse ved å omskole trinnene dine: Hvis et nytt kredittkort tilbyr en månedlig 5-prosent rate på en balanseoverføring, ring det gamle kortet og forklar at du har vært en lojal kunde, men du trenger bedre vilkår enn din nåværende 15-prosent for å unngå å lukke kontoen (og deretter ta din virksomhet andre steder). Din forhandlingsposisjon blir sterkere, spesielt hvis du har andre kredittlinjer, som hjemme-lån, til din disposisjon. Så gjør kortet ditt for deg!
Den gode nyheten er at de fleste standard kredittkort lån er så dårlig avtale at litt hustling kan spare deg mye! Du kan muligens spare $ 1,000 + et år i rentekostnader for en balanseoverføring på $ 10,000 verdt av gjeld.
