Gode budsjetter går noen ganger dårlig. Uansett hvor godt du planlegger, kan din inntekt, utgifter eller begge ikke være det du forventer. Padding budsjettet gir deg mulighet til å forberede deg på uvelkomne overraskelser. Med en liten pute i budsjettet ditt, er det lettere å komme seg gjennom tøffe tider uten å piske ut et kredittkort.
Undervurdere utgifter
Noen ganger undervurderer du utgifter fordi ditt skrevne budsjett ikke stemmer overens med virkeligheten. Hvis gass- eller matprisene stiger, for eksempel, og du ikke oppdaterer budsjettet, kan det ikke gjenspeile det du faktisk bruker. Noen ganger er problemet manglende samordning med partneren din. Hvis du tar lunsj hver dag, kan du anta at han gjør det, men det kan ikke være tilfelle. Fylling av budsjettet sikrer at hvis du bruker for mye i noen kategorier, er du i det minste ikke i rødt.
Forvent det uventede
Selv om du klarer dine vanlige utgifter, vil uplanlagte utgifter til slutt skje: Bilens radiator faller fra hverandre, din datter trenger antibiotika, eller IRS vil ha en ekstra $ 500 i inntektsskatt. Det er også morsomme utgifter som bursdagsgaver eller besøk til familie som skjer så uregelmessig at du ikke holder øye på dem. Ved å fylle budsjettet ditt med et reservefond for uventede utgifter, kan du betale for en overraskelse uten å sette den på plast.
Overestimere inntekt
Når dine månedlige utgifter bruker hele din månedlige inntekt, er det ikke noe wiggle-rom hvis inntektene dine faller. Det kan være et problem, selv om du bruker ansvarlig: En mindre enn vanlig bonus, lønnsslipp, lave provisjoner eller din virksomhet som mister sin største klient, lar deg lure på hvordan du skal gjøre boliglånet. Å bygge opp et budsjettpute gjør at du kan gjøre regningene dine og ha det gøy selv om inntekten din uventet krymper.
Planlegging
Budsjettguru Liz Weston anbefaler en 50 / 30 / 20-strategi for utfylling av budsjettet. Begrense dine nødvendigheter - boliglån betaling, mat, medisinering - til xnumx prosent av din etter skatt inntekt. Valgfritt utgifter tar opp en annen 50-prosent. Bruk de resterende 30-prosentene for å spare eller betale ned gjeld. Hvis dine grunnleggende er for høye, se på om du kan smøre dem ned: Vurder billigere mat, for eksempel, eller vent lenger før du tar ut et nytt billån.
