IRA kan overføres til noen, men ikke alle, typer pensjonskonto.
Hvis du vil flytte din individuelle pensjonskonto, men ikke ønsker å betale skatt eller den tidlige uttaksstraffen, overfører du den til en annen type kvalifisert konto. De fleste aksepterer individuelle pensjonskontooverføringer. Unntakene er den enkle IRA eller en angitt Roth 401 (k), 403 (b) eller 457 (b) -konto. Vær oppmerksom på overføringsreglene; Hvis du ikke følger dem, kan du bli straffet uansett.
Ulike IRA
Hvis du bare ikke er fornøyd med selskapet som holder din IRA, kan du når som helst overføre midler til en ny. Det er ingen straff for å si det, men det kan være noen avgifter. Noen selskaper vil også begrense investeringsalternativene dine, eller kan ha proprietære midler kun tilgjengelig i sine kontoer, så gjør leksene dine før du gjør bryteren. Gebyrer inkluderer transaksjonsgebyrer for kjøp eller salg av investeringer, kontostyringskostnader og årlige IRA-avgifter.
Kvalifisert livrente
Overfør IRA til en kvalifisert livrente hvis du vil ha en jevn strøm av inntekt når du går på pensjon. Investeringene vil vokse på utsatt skatt, og du vil ikke bli skattlagt på inntektene før du trekker pengene tilbake. Fast livrenter gir deg garantert utbetalingsbeløp, mens utbetalingen på variable livrenter bestemmes av utførelsen av investeringene. Med en umiddelbar livrente kan du begynne å ta fordelinger med en gang, men du blir rammet av en straff hvis du er under 59 1 / 2. Utsatt livrenter har en akkumuleringsfase på noen til flere år; Du betaler en straff hvis du tar en fordeling i akkumuleringsfasen.
Arbeidsgiver-sponset konto
Hvis du er ansatt, kan du være kvalifisert for en arbeidsgiver-sponset pensjonskonto, for eksempel en 401 (k) eller 403 (b). Du kan bare overføre en IRA til den kontoen hvis planen tillater det. Dette kan være et alternativ hvis din 401 (k) har lave avgifter eller ulike investeringsvalg. En 401 (k) begrenser uttak mer enn en IRA gjør, så du vil ha begrenset tilgang til pengene dine med dette alternativet.
Roth IRA
Du kan også konvertere din tradisjonelle IRA til en Roth IRA. Det er ingen straff, men du betaler skatt på hele beløpet av konverterte midler det året. En Roth konvertering kan være et alternativ hvis du forventer å betale mer skatt i pensjon enn året for konverteringen.
Overføring av IRA-fond
Uansett hvor du overfører din IRA, behandler den som en trustee-til-trustee-overføring snarere enn en overgang. På denne måten vil du unngå potensielle begrensninger eller skattemessige konsekvenser. En overføring sender skattefrie midler direkte fra ett investeringsselskap til det andre. Med en overgang sender firmaet som eier IRA en sjekk til deg. Du må sette inn hele beløpet på en annen kvalifisert konto innen 60-dager på uttrekksdatoen, eller du vil bli rammet av skatt. Straffen er også for deg hvis du er yngre enn 59 1 / 2. Du kan ikke ha mer enn én overgang per år fra den originale IRA eller med de overførte midlene.
