En god kreditt score kan spare deg penger i det lange løp.
Din kreditt score varierer fra 300-850 på FICO skalaen skapt av Fair Isaac Corporation. Siden en høyere kreditt score generelt betyr at du kan få lavere rente på lån, er det i din beste interesse å gjøre ting som hjelper dine poeng og unngå de tingene som skader det. Sen betaling, høy kreditt, kort kreditthistorie, dårlig kreditmengde og overdrevne kredittforespørsler samler alle sammen for å redusere poengene dine.
Dårlig betalingshistorikk
I henhold til FICO-modellen er betalingsloggen din den viktigste delen av kredittloggen din, noe som gir 35 prosent av totalpoengsummen. Hver gang du gjør en sen betaling, skader du poengene dine. Hvis du har en offentlig post i din kreditt historie, som en dom, lønn garnishment eller konkurs, vil poengsummen din falle dramatisk. Ifølge Experian er det eneste verste du kan gjøre med kredittpoengsummen, å arkivere konkurs, fulgt tett ved å ha kontoer i samlingen. Som med alle negative kredittobjekter, jo mer tid som går siden et negativt element, desto mindre blir poengsummen påvirket.
For mye gjeld
Å ta på en overdreven mengde gjeld er den neste mest skadelige tingen du kan gjøre med kredittpoengene dine. I tillegg til bruttobeløp av gjeld du har, kommer din kredittbruk også inn i denne kategorien. Kredittutnyttelse er andelen av tilgjengelig kreditt som du bruker, med en høyere prosentandel som forårsaker mer skade på poengsummen din. Samlet sett er beløpet du skylder på kontoen, 30-prosent av FICO-poengsummen din.
Kort kreditthistorie
Jo lenger du har fått kreditt, jo bedre. Hver gang du åpner en ny kredittkonto, forkortes det gjennomsnittlige levetiden til kredittkortet ditt, så det kan være skadelig for din score å konsekvent åpne nye kontoer. Selv om det ikke er så viktig som betalingshistorikken din og hvor mye gjelden du skylder, bidrar lengden på kreditthistorikken med 15 prosent av kredittpoengene dine.
Nye kredittforespørsler
Konsekvent søker om nye kreditt signaler til långivere som du kan være overextended og ikke i stand til å betale av din eksisterende gjeld. Kredittforespørsler forblir på din kreditthistorie i to år, selv om de bare faktor i din FICO-poengsum for 12 måneder. Jo nyere kredittforespørsler dine, desto mer skade kommer de til din poengsum. Hvor mange kredittforespørsler du har, bidrar med 10-prosent til kredittpoengsummen din.
Dårlig kredittmiks
Den endelige 10-prosenten av kredittpoengsummen din består av din kredittmiks. Ideelle kreditthistorier viser en blanding av ulike typer kontoer. Hvis du bare har én type gjeld, for eksempel revolverende kredittkortgjeld, gjør dette vondt din poengsum. I tillegg til kredittkort vil en ideell kredittmiks vise alt fra et boliglån til et billån til butikkregnskapet.
