Vi går utover sentbetalinger og høye saldoer på betalingskortene dine.
De fleste kjenner typiske kreditt-no-nos:
Ikke gjør en sen betaling.
Ikke la en konto gå inn i samlinger. Unngå skattelettelser, konkurser og foreclosures.
Og selvfølgelig bør du betale kredittkortgjeld som en av dine topp finansielle prioriteringer. (For å finne ut hvilke andre økonomiske prioriteringer du har, bruk dette enkle verktøyet.)
Men det er også mindre kjente måter du uheldigvis kunne skade din kreditt score på. Her er ti handlinger - fra minst til de fleste skadelige - som kan få nummeret ditt til å ta en sjanse.
10. Leie en bil med et debetkort
Mens mange utleiefirmaer krever at du betaler ditt innskudd med et kredittkort, vil noen akseptere ditt debetkort i stedet. Men byråer har vanligvis en klausul i kontrakten som sier at de kan trekke kredittrapporten din hvis du velger å betale med et debetkort. At kredittkontrollen fører til en hard forespørsel, som vil gi deg poengsummen noen få poeng.
En hard forespørsel er når en utlåner, kredittkortsutsteder eller annen finansinstitusjon ber om en kredittsjekk for å avgjøre om du skal utvide en kredittkort til deg, for eksempel et kredittkort eller boliglån.
Hver hard forespørsel dråper vanligvis kredittpoengene dine med noen få poeng og forblir på din kredittrapport i to år. Den andre typen forespørsel, myke henvendelser, er laget av folk som ikke har til hensikt å gjøre noe, for eksempel utleier som sjekker kreditt, og vil ikke ha noen effekt på kredittpoengene dine.
9. Be om en kredittgrenseøkning
Selv om det kan være lurt å be om en grenseøkning på kredittkortet ditt (og kanskje hjelpe kredittpoengene i det lange løp), kan det også skade din poengsum på kort sikt dersom det starter en hard kredittforespørsel. Når du ringer for å be om en grenseøkning, må du først spørre om det vil starte en hard eller myk forespørsel på kredittrapporten din. Hver institusjon håndterer den annerledes.
8. Søke etter en konto hos en kredittforening
Med mange mennesker som flytter pengene sine fra store banker til mindre kredittforeninger, er det viktig å vite at åpningen av den nye kontoen kan føre til en hard forespørsel. Før du søker, spør om du åpner en ny konto eller ikke, vil det innebære en hard forespørsel om kredittrapporten din. Forespørselen er ikke unik for kredittforeninger - de fleste institusjoner utfører en hard forespørsel når du åpner en ny konto.
(For mer om om å flytte til en kredittforening kan det være et godt trekk for deg, les dette.)
7. Få en ny mobiltelefon
Å åpne en ny mobilkonto kan også starte en hard kredittforespørsel. Selv om hver hard forespørsel ikke bør falle poenget ditt for drastisk, vil du være forsiktig så du ikke starter for mange i for kort tid, ellers kan disse små handlingene virkelig legge til.
6. Bruke et kredittkort
Det pleide å være at virksomheten kredittkort aktiviteter ikke vises på kreditt rapporten, men det er ikke lenger sant. I disse dager krever alle store kredittkortsutstedere at du gir en "personlig garanti" når du søker om et kredittkort. Dette betyr at du i hovedsak vil være med med signatør med firmaet ditt på kortet. Ditt firma kan være ansvarlig for å betale balansen, men kredittkortet ditt vil ta et treff hvis du ikke klarer å holde tritt med papirene eller de som standard på en betaling. Hvis du jobber for en liten, ung bedrift og trenger et visittkort for arbeidskostnader, spør du først om du vil må gi en personlig garanti. Hvis svaret er ja, kan du i stedet bruke din egen kreditt for virksomhetsutgifter og fylle ut kostnadsskjemaer.
5. Ikke bruk kredittkortene dine
Hvis du har en god kredittkortkonto som har null aktivitet over en lengre periode, kan kredittkortutstederen velge å lukke kontoen din på grunn av inaktivitet. Hvis du ikke bruker det, kan du ikke legge merke til at kontoen din er stengt inntil kreditten din tar en hit. Grunnen til at dette ville skade poengsummen din er at det ville være dårlig for kredittforbruket. For mer om hva det er og hvorfor det betyr noe, sjekk dette ut.
4. Bestrider et kredittkortregning
Hvis du er midt i en kredittkonflikt, kan noen kredittscorealgoritmer ikke ta hensyn til den omstridte kredittgrensen når du beregner poengsummen din, så en kredittsjekk som er gjort på profilen din i løpet av den tiden, kan føre til at poengsummen din blir lavere enn den ville være hvis den omstridte kontoen var inkludert. Hvorfor? Igjen, ved å redusere din totale "tilgjengelige" kredittlinje, vil kredittforbruket ditt endre seg, og ikke til det bedre.
3. Bruke en finansplan for en større innkjøp
En liten, lokalmøbelforhandler kan tilby å la deg finansiere et kjøp ... men hvis du godtar lånet, kan det skade din kreditt fordi det regnes som et "siste feriested" lån, noe som kan gjøre at du ser ut som en høyere kredittrisiko. , din kreditt kan lide av den høye balansen blir rapportert på kreditt.
For eksempel, si at du søker om kreditt for å finansiere en $ 1,400-sofa. Du får et godt tilbud: ingen betalinger og 0% interesse for 18 måneder. Du tar noen måneder for å begynne å betale, og i mellomtiden har du en ny kreditt på kredittapporten. Den nye linjen vil i hovedsak være maxed ut, fordi grensen vil være $ 1,400 og saldoen din vil være $ 1,400. Din utnyttelsesgrad vil derfor bli negativt påvirket.
2. Lukke en gammel kredittkortkonto
Det kan virke som en god ide å bli kvitt et gammelt kredittkort, men det vil redusere lengden på kreditthistorikken din og øke kredittutnyttelsesgraden, som begge kan redusere kredittpoengene dine. Spesielt foreslår vi generelt at du unngår å lukke ditt eldste kredittkort, siden den lange kredittloggen er en ressurs du vil henge på.
1. Sitter på Ubetalte Parkeringsbilletter
Noen jurisdiksjoner videresender ubetalte parkeringsbilletter til samlingsbyråer. Å ha en konto i samlinger reduserer dine kredittpoeng alvorlig. Flere og flere kommuner har nylig sendt ubetalt parkeringsbillettinformasjon til innsamlingsbyråer for nylig, for å lukke budsjettgapene.
I år har Chicago og forstedene til Washington, DC begynt å forfølge ubetalte billetter på denne måten. New York City, som har nesten $ 700 millioner i forfalte parkeringsbøter, gjør dette også. For å finne ut om byen din gir ubetalte billetter til samlingsbyråer, søk på sin .gov-hjemmeside eller ring inntektsavdelingen. Husk at dette inkluderer parkeringsbilletter du måtte ha pådratt seg som en out-of-state besøkende!
Bunnlinjen: Disse reglene regulerer kredittendringen din fra tid til annen. Noe som ikke påvirket kreditten din for flere år siden, kunne nå være med i profilen din på grunn av ny lovgivning fra staten. Hold deg oppdatert om hvilke tiltak som kan ha negative kredittvirkninger ved å overvåke kredittpoengene dine på CreditKarma.com.
Kreditt Karma ™ er en helt gratis kredittadministrasjonstjeneste som gir gratis kredittpoeng, økonomisk utdanning og personlige besparelser. Vi hjelper mer enn 3 millioner forbrukere til å innse de daglige kostnadsbesparelsene på å ha en god kreditt score.
Mer fra LearnVest:
Er gjeld som veier deg ned? Få ut av gjeld Bootcamp vil hjelpe deg å bryte gratis!
Lær 3 ting du bør vite om kredittpoeng
Ikke alle planer er gode: Lær av feilene til disse mislykkede entreprenørene
