En gjerning i stedet for foreclosure lar deg gå bort fra et boliglån lovlig.
Når du ikke har mulighet til å stave av et forestående hjem foreclosure, ser en gjerning i stedet for foreclosure ofte ut som en god måte å avslutte ditt boliglån smerte. Denne utgangsstrategien lar deg signere gjerningen til hjemmet ditt til boliglånsfirmaet ditt og slippe av tastene når du avkaster. Mens en handling i stedet frigjør deg fra din pantforpliktelse, har dette alternativet ulemper som du bør vurdere før du tar steget.
restriksjoner
Tidsfristen for forsegling av avtalen er 90 dager, uansett hvordan det påvirker ditt boligutsikt eller tidsplanen din, ifølge US Department of Housing and Urban Development. Ditt kredittforetak må være enig i å akseptere en gjerning i stedet for foreclosure og utkast alle papirene. Du mister all kontroll over exitstrategien din fra hjemmet ditt fordi du må godta vilkårene som tilbys av boliglånsinnehaveren eller annet. Noen stater tillater kredittforetaket å saksøke deg for å få en mangeldom - forskjellen mellom det du skylder og prisen som huset henter etter at du har delt. Hvis kontrakten din i stedet ikke gir utlåner fra å søke en mangeldom, kan du få en ekkel overraskelse når du går bort fra hjemmet ditt.
Andre boliglån
Et annet boliglån på huset ditt kompliserer gjerningen i stedet for foreclosure prosessen. Du har nå to långivere som må være enige om å ta økonomiske tap. Den primære boliglånsholderen driver showet, men med mindre den andre långiveren godtar vilkårene i avtalen, har du ingen avtale. Føderale regjeringsprogrammer gir incentiver til både den primære långiveren og den andre långiveren, men under disse reglene kan maksimumsbeløpet du får i 2012 for å lokke den andre långiveren være $ 2,000.
skatter
Lånegarantiloven fra 2007 fritar deg fra skatt på opp til $ 2 millioner av tilgitt boliglån, for eksempel en gjerning i stedet for foreclosure eller en kort salg. Men med mindre kongressen fornyer det, utløper denne loven på slutten av 2012. Selv nå er ikke noen del av boliglånet ditt som du ikke brukte til å kjøpe bolig eller boligforbedring, kvalifisert for tilgivelse av boliglån, ifølge Internal Revenue Service. Midler fra en refinansiering som du brukte på kredittkortgjeld eller brukt Kjøp en bil vil dukke opp på 1099-C resultatregnskap fra ditt kredittforetak ved utgangen av skatteåret. IRS krever at du legger til det totale beløpet på den 1099 til din årlige inntekt, som vanligvis vil øke din regningsregning med en stor mengde.
Kreditt score
Din kreditt score tar automatisk en hit når du velger en gjerning i stedet for foreclosure. Du står til å miste omtrent det samme antall poeng som du ville for faktisk foreclosure, ifølge CNN Money. Scores drop 85 til 160 poeng når de store kredittbyråene får vind av ditt valg. Jo høyere poenget ditt når boliglånet ditt begynte, desto mer sannsynlig er du å se et større fall. Du vil være i en pickle når du prøver å finne nye boliger, og en lavere kreditt score kan påvirke fremtidige jobb og bank alternativer.
