Refinansiering ditt boliglån er ikke ledig.
Ved å refinansiere ditt boliglån til et lån med lavere rente, kan du spare hundrevis av dollar i måneden på boliglånsbetalinger. Men refinansiering er ikke ledig. Du må betale visse kostnader, enten på forhånd i en engangsbeløp eller ved å rulle dem inn i dine månedlige innbetalinger, for å stenge en refinansiering.
kostnader
Du kan forvente å betale fra 3 prosent til 6 prosent av boliglånets utestående rektor i långivere og avsluttende avgifter når du refinansierer. Hvis du skylder $ 200,000 i prinsippet, kommer det til $ 6,000 til $ 12,000. Du kan betale dette beløpet i en engangsbeløp, eller du kan rulle den inn i dine månedlige boliglånsbetalinger. Det andre alternativet vil øke de månedlige boliglånene dine litt, men det vil også spare deg for utfordringen med å komme med så mye penger.
Hva du betaler for
Din refinansieringsavgift dekker et bredt spekter av tjenester som dine utlåner og tredjepartsfirmaer gir for å lukke refinansiert lån. Din utlåner kan belaste en søknadsavgift og belaste deg for kostnadene ved å kjøre kredittpoengene dine. Du må kanskje også betale for en taksator for å bestemme den nåværende markedsverdien av ditt hjem og et tittelforsikringsselskap for å sikre at du er rettmessig eier av ditt hjem og det er ingen utestående rettigheter mot det. Du kan betale kostnadene ved å ha en advokat se over refinansieringen papirarbeid.
Er gebyr verdt det?
Fordi refinansiering ikke er ledig, må du fastslå at de månedlige kostnadsbesparelsene dine er høye nok til å dekke kostnadene knyttet til å flytte til en lavere rente. Hvis du skylder $ 250,000 som hovedstol i hjemmet ditt, og du har et 30-års fastrentelån på 6-prosentinteresse, sparer du mer enn $ 376 i måneden ved å refinansiere til et 30-års fastrentelån med interesse hastighet på 3.5 prosent. Det kommer ut til en besparelse på $ 4,512 i året. Men hvis du skylder $ 250,000 på samme lån, men refinansierer fra en rente på 4.2 prosent til en av 3.5-prosent, sparer du rundt $ 99 i måneden, eller mindre enn $ 1,200 i året. Det kan ikke rettferdiggjøre kostnadene ved refinansiering.
Hvor lenge blir du?
En annen faktor som bestemmer hvorvidt forhåndskostnader for refinansiering er berettiget, er hvor lang tid du planlegger å bruke i ditt hjem. Hvis du sparer $ 2,500 i året, og du planlegger å bli hjemme hos deg i 20-år, vil refinansieringen spare deg for $ 50,000. Hvis du planlegger å flytte om fem år, lagrer du $ 12,500. Igjen kan det ikke være nok til å rettferdiggjøre kostnadene og tiden som er involvert i refinansiering.
