Hvis du beholder pengene dine i din Roth IRA til pensjon, er utbytteinntektene skattefrie.
Når du eier aksjer , mottar du regelmessig utbetalinger kjent som utbytte. Hvis du beholder aksjene dine i en vanlig meglerkonto, må du rapportere utbytteinntekt til IRS i selvangivelsen for det året det er opptjent. Hvis du i stedet beholder aksjene dine i en Roth IRA, kan du muligens forsinke betalingen av skatter på utbytteinntektene eller unngå det helt.
Skattefordelert vekst
En Roth IRA er en pensjonskonto med et par viktige skattefordeler. Den ene er skattefordelert vekst. Dette betyr at så lenge du reinvesterer gevinstene dine på kontoen din, er du ikke skyldig i inntektsskatt. Hvis aksjene dine er i en vanlig meglerkonto, er utbytteinntekten skattepliktig med en gang, selv om du reinvesterer det. Dette gir Roth IRA en bedre årlig avkastningsavkastning enn ordinære aksjekontoer.
Avgiftsfrie utbetalinger
Hvis du tar utbytte av din Roth IRA som pensjonsavdrag, er inntektene dine også helt skatte- gratis. Dette er en stor skattefordel, da det er svært få måter å tjene skattefri inntekt i USA. IRS sier at du kan begynne å trekke pensjonisttiltak når du er 59 1/2 eller eldre. Det spiller ingen rolle om du fortsatt jobber.
Tidlige uttak
Hvis du tar uttak før du slår 59 1/2, regnes det som en tidlig distribusjon. Du kan trekke bidragene dine tidlig uten skattemessige konsekvenser fordi du allerede har betalt skatt på dem. Hvis du fjerner inntekt før alder 59 1/2, vil du imidlertid skylde inntektsskatt og en 10 prosent straff på beløpet som er trukket tilbake.
Straffundersøkelser
Det er noen situasjoner hvor du kan investere gevinster ut av en Roth IRA uten å måtte betale 10 prosent straff. Det kan du gjøre hvis du blir deaktivert. hvis du bruker tilbaketrukne midler til å betale for høyskoleutgifter for deg selv eller et familiemedlem hvis din medisinske regninger for året overstiger 7,5 prosent av din justerte brutto inntekt, og du bruker din Roth IRA inntekt til å betale overskytende; eller hvis du bruker inntekter - opp til $ 10 000 - for å kjøpe ditt første hjem. Selv om du unngår 10 prosent straff for slike uttak, må du likevel betale inntektsskatt på dem.
