Lukkekostnader varierer i minimumsbeløp, forskuddskrav og vurderinger med FHA mot HomePath.
Federal Housing Administration, eller FHA, tilbyr hjemmefinansiering konkurransedyktige rentesatser og lavere nedbetalinger enn tradisjonelle boliglån. Den opprinnelige "ikke-samsvarende" boligkilden, FHA, er en kilde som ikke er helt avhengig av kredittpoengsummen din for godkjenning. HomePath finansiering er et Fannie Mae produkt designet for å oppfordre kjøpere til å kjøpe avskuttede boliger nå eid av Fannie Mae. HomePath-finansiering tilbyr også lave nedbetalinger, som ligner på FHA, men det er noen sluttkursforskjeller som du burde vite.
Minimum nedbetaling
HomePath minimumsbetalinger er 3 prosent av salgsprisen. FHA tillater et minimumsbeløp på 3,5 prosent. Disse er like, men hvis du ikke har ekstra 0,5 prosent i kontanter, vil HomePath-finansiering ha en fordel. For eksempel, hvis du kjøper et hjem på $ 200 000, krever FHA finansiering minst $ 7 000 nedbetaling. En HomePath boliglån krever minimum nedbetaling på $ 6000, en $ 1000 besparelse.
Mortgage Insurance (MI)
FHA krever MI, mens HomePath-finansiering ikke gjør det. FHA forhåndsbelastning, betales ved avslutning, for MI (ved offentliggjøringstidspunktet) er 1,75 prosent av salgsprisen. Å kjøpe et hjem på $ 200 000 med et FHA-boliglån, med 3,5 prosent ned, ville koste deg $ 3.500 ved avslutning. HomePath-finansiering, som bare er tilgjengelig på de hjemene i Fannie Maes utelukket "inventar", krever ikke MI, og sparer deg for $ 3.500 ved avslutning. Selv om HomePath ikke krever noe MI, med FHA-lån, kan du legge til sin oppfordringskostnad til MI til lånebeløpet, om nødvendig, for å spare penger ved å lukke. Du finner HomePath Homes for salg i ditt område ved å besøke www.homepath.com.
Hjemmevalueringer
Du vil nyte en annen HomePath-lukningsbesparelse, siden bruk av finansieringen ikke krever en vurdering. Avhengig av hvor hjemmet ligger, sparer du mellom $ 375 og $ 600 for gjennomsnittlig vurderingskostnad for å få en rettferdig markedsverdi for et familiehus. FHA-finansiering krever en fullt støttet hjemmevurdering for å verifisere nøyaktigheten av salgsprisen til nåværende markedsverdier. I noen tilfeller kan långivere kreve at du får to vurderinger, dobler kostnadene dine, for å ytterligere støtte et hjems salgspris.
Selgerkreditter
Selgerkreditter, som bidrar til å redusere sluttkostnader, er akseptable med både HomePath og FHA . Disse kreditten kan redusere sluttkursene med opptil 6 prosent av hjemmetes kjøpesum. For eksempel kan selgerkreditter redusere - eller eliminere - lukke kostnader opp til $ 12 000 for et hjem kjøp på $ 200 000. Disse kreditten er ikke "automatiske". Kjøperen må be om, og selgeren må godta å tilby disse kreditter, noe som effektivt senker den sanne salgsprisen.
Hold nåværende med endringer
Både FHA og HomePath gjør hyppige endringer i funksjoner. Du må holde deg oppdatert med dagens funksjoner i begge programmene. For eksempel har FHA tidligere belastet 1 prosent av et hjems salgspris for deres boliglånsforsikringspremie. I april 2012 økte FHA denne avgiften til 1,75 prosent. Endringer i enten FHA eller HomePath-programmer kan påvirke avsluttende kostnader, lånebetingelser og nøyaktige sammenligninger. Lukkekostnader krever at du har tilgang til kontanter over nedbetalingen du lager og gjelder for alle boliglån, uavhengig av kilden.
